Tähtis teada! Uuendamata elukindlustusleping võib jätta kindlustushüvitise valele inimesele

Möödunud aastal maksis Swedbanki elukindlustus kokku enam kui 5,7 miljoni euro ulatuses kindlustushüvitisi, mis oli suurim väljamakstud summa panga elukindlustuse ajaloos. Kui elukindlustuse peamine eesmärk on anda rahaline tugi ootamatutes olukordades, näiteks pikaajalise püsiva töövõimetuse tõttu, siis surma korral toetab see kindlustatud inimese lähedaste edasist toimetulekut, mistõttu makstakse kindlustushüvitis välja just sellele inimesele, kelle kindlustusvõtja on selleks lepingus valinud. Paraku näitab praktika, et inimesed unustavad vahel kontrollida, kas lepingus märgitud inimene on endiselt see, kellele nad soovivad hüvitise jätta.

Kindlustushüvitis ei liigu automaatselt lähimale pereliikmele

Seetõttu on oluline meeles pidada ja teadvustada, et kindlustushüvitise saamine ei sõltu peresuhtest, vaid sellest, kes on kindlustuslepingus soodustatud isikuna märgitud. Swedbanki elukindlustuse valdkonnajuhi Eleriin Reinmanni sõnul kipub see detail klientidel aeg-ajalt kahe silma vahele jääma. „Oluline on valida soodustatud isik teadlikult, sest kindlustushüvitis makstakse välja ainult talle,“ ütles ta.

Sageli arvatakse, et elukindlustuse hüvitis jaguneb samamoodi nagu muu vara ning sellest saab automaatselt kasu lähim perering. „Tegelikult on see nii vaid juhul, kui kindlustushüvitise saajaks on märgitud pärijad. Kui aga kindlustuslepingus on märgitud konkreetne inimene, siis makstakse kindlustushüvitis just talle,“ selgitas Reinmann.

See tähendab, et soodustatud isik ei pea olema seadusjärgne pärija, vaid selleks võib olla ka abikaasa, elukaaslane või lähedane sõber. Kui lepingus olevaid andmeid aeg-ajalt ei uuendata, võib juhtuda, et kindlustushüvitise saab inimene, kes ei ole enam lahkunu tegeliku perega seotud. „Oleme näinud juhtumeid, kus soodustatud isikuks on jäänud endine elukaaslane või abikaasa, kel sel ajal puudub side lahkunu perega,“ kirjeldas ekspert.

Kuidas soodustatud isikut märkida?

Reinmanni sõnul tasub selliste olukordade vältimiseks valida soodustatud isik teadlikult ning teda sellest ka teavitada. Elukindlustuse lepingus saab seda teha kahel viisil: märkida konkreetse inimese andmed või jätta kindlustushüvitis pärijatele. „Kui on soov valida kindel inimene, kes peab elukindlustushüvitise saama, tuleb lepingusse märkida tema nimi, isikukood ja omavaheline seos. Samuti on võimalik määrata mitu soodustatud isikut ja jagada kindlustushüvitis nende vahel osadeks,“ selgitas ta.

Soovi korral saab soodustatud isikuks määrata ka lapse. Ent siis tuleb arvestada, et alaealise raha kasutamise üle otsustavad tema seaduslikud esindajad.

Teise võimalusena saab kindlustushüvitise jätta pärijatele, kuid sellisel juhul tuleb arvestada, et kindlustushüvitise kättesaamine sõltub pärimisprotsessist. „Kui lepingus on kirjas konkreetne inimene, makstakse kindlustushüvitis välja kiiresti, tavaliselt viie tööpäeva jooksul pärast vajalike dokumentide esitamist,“ sõnas Reinmann. „Pärijate korral tuleb aga esmalt läbida pärimismenetlus, mis võib võtta märgatavalt kauem aega.“

Mida meeles pidada?

Kindlustushüvitise saamiseks peab soodustatud isik kindlustusandjat kindlustatud inimese surmast teavitama esimesel võimalusel ning esitama avalduse koos surmatõendi, arstliku surmateatise ja isikut tõendava dokumendiga. „Olenevalt juhtumist võib olla vaja esitada ka täiendavaid andmeid, näiteks kindlustatu haigusloo koopia või äkksurma korral kohtuekspertiisi dokumendid,“ märkis Reinmann.

Üldjuhul tuleb soodustatud isikul kindlustushüvitise saamiseks ise kindlustusseltsi poole pöörduda. Kui kindlustusselts saab teada kindlustatu surmast, võib ta omal algatusel püüda kindlustushüvitisele õigustatud isikuga ühendust võtta, kuid selle praktika täpne korraldus võib kindlustusseltsiti erineda.

Sellest lähtudes võiks iga inimene mõne aja tagant üle vaadata, kes on tema elukindlustuslepingu soodustatud isik. Soodustatud isikut saab vajaduse korral pärast lepingu sõlmimist internetipangas tasuta muuta.

„Eriti oluline on see pärast suuremaid elumuutusi. Abielu, lahutus või näiteks uue pereliikme sünd on hetked, mil tasub kindlasti kontrollida, kas kindlustuslepingus olev info vastab olukorrale ja soovidele. Rääkige ka lähedastega enda lepingutest, et ka nemad oleks neist teadlikud,“ lõpetas Reinmann.

Elukindlustust pakub Swedbank Life Insurance SE, kelle kindlustusagendina tegutseb Swedbank AS. Tutvu tingimustega aadressil swedbank.ee ja vajaduse korral konsulteeri asjatundjaga.