Ekspert arvutab: kas koguda veel aasta omafinantseeringut või osta kodu kohe ära?
Kui kodu ostmiseks vajalik omafinantseering on juba koos, võib tekkida küsimus, kas osta kodu kohe või jätkata veel aasta kogumist, et vähendada tulevast laenumakset. Eriti siis, kui senine üürikodu sobib ja kolimisega pole kiiret.
Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuhi Anne Pärgma sõnul tasub sellise otsuse puhul läbi arvutada, mida täiendav kogumine rahaliselt annab.
Kodulaenu puhul on tavapärane omafinantseering 15% ostetava vara hinnast. Teatud sihtrühmadel võib riikliku käenduse abil olla võimalik kodu soetada ka väiksema, 10% sissemaksega. Kuigi suurem omafinantseering vähendab laenusummat ja igakuist laenumakset, võib ostuga ootamine sellegipoolest kulukamaks osutuda.
Kui palju muudab üks aasta kogumist?
Näiteks on inimene kogunud 30 000 eurot, millest piisab 200 000 eurot maksva kodu 15% omafinantseeringuks. Kui ta lükkaks ostu aasta võrra edasi ja koguks selle ajaga veel 10 000 eurot, kasvaks omafinantseering 40 000 euroni ning kodu sama hinna korral väheneks laenusumma 170 000 eurolt 160 000 eurole.
Kui arvestada 1,45% marginaali ja praeguse 2,9% euriboriga, oleks 30-aastase kodulaenu kuumakse 170 000 euro suuruse laenu puhul umbes 846 eurot. 160 000 euro suuruse laenu puhul oleks kuumakse umbes 796 eurot ehk ligikaudu 50 euro võrra väiksem.
Samas tuleb arvestada võimaliku kinnisvarahindade tõusuga. Statistikaameti andmetel olid Eesti eluasemehinnad 2026. aasta teises kvartalis 5,8% kõrgemad kui aasta varem.
Kui 200 000 euro maksev kodu kallineks aastaga 5%, maksaks see aasta pärast 210 000 eurot. Sellisel juhul oleks inimese kogutud täiendav 10 000 eurot sama suur kui kodu hinnatõus ning kodu ostmiseks tuleks endiselt võtta 170 000 eurot laenu. Seejuures tuleks aasta aega maksta ka üüri.
Pärgma sõnul on kodulaen pikaajaline kohustus, mille võtmine tuleb hoolikalt läbi mõelda. „Kui sobiv kodu on leitud, omafinantseering piisav, kuumakse jõukohane ja pärast ostu jääb alles ka rahaline puhver, ei pruugi aga olla põhjust ostu üksnes suurema omafinantseeringu kogumiseks edasi lükata,“ lisas ta.
