Üür või oma kodu? 10 aastaga võib üürile kuluda üle 60 000 euro
Kodu ostmist lükatakse mõnikord edasi, sest hinnad paistavad kõrged ja omafinantseeringu kogumine tundub keeruline. Samal ajal makstakse iga kuu sadu eurosid üüri eest, kuid aastate pärast ollakse sageli samas või isegi keerulisemas olukorras – kodu on ostmata ja hinnad on tõenäoliselt veelgi tõusnud.
Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuhi Anne Pärgma sõnul peetakse suurimaks takistuseks enamasti just omafinantseeringut, kuigi igakuine üürikulu võib olla juba praegu sama suur või suuremgi kui võimalik kodulaenu kuumakse.
„Kui inimene maksab näiteks kahetoalise ja 44-ruutmeetrise korteri eest 530 eurot üüri kuus, teeb see aastaga ligi 6400 eurot ja kümne aastaga üle 60 000 euro, vahepealset üüritõusu arvestamata. Selle aja jooksul on ta küll elamise eest maksnud, kuid päris enda kodu pole sellest lähemale tulnud,“ ütles Pärgma.
Tema sõnul tasub esimese sammuna teha endale selgeks, kui suurt omafinantseeringut kodu ostmiseks tegelikult vaja läheb. EISi (endise KredExi) käendusega saab teatud tingimustel kodu osta alates 10% suuruse sissemaksega, ilma käenduseta algab see üldjuhul 15%-st.
„Sageli tundub kodu ostmine kättesaamatu lihtsalt seetõttu, et vajalikku summat pole päriselt läbi arvutatud. 10% või 15% tähendab väga erinevat summat sõltuvalt sellest, kas kodu ostetakse Järvamaale, Tartusse või Tallinna,“ märkis Pärgma. Ta lisas, et omaosalust on võimalik teatud juhtudel veelgi vähendada, näiteks lisatagatise olemasolul.
Swedbanki tänavu esimeses kvartalis väljastatud kodulaenude keskmine omafinantseering oli 40 000 eurot. EISi käendusega laenude puhul oli keskmine omafinantseering aga 17 000 eurot.
Kui eelnevalt näiteks toodud korter osta kodulaenuga, sõltub nii omafinantseering kui ka kuumakse eelkõige ostuhinnast. Arvestades 10% suurust sissemakset ja 30-aastast laenuperioodi, oleks 90 000 euro suuruse ostuhinna puhul omafinantseering 9000 eurot ja kuumakse ligikaudu 390 eurot kuus, 125 000 eurot maksva korteri puhul vastavalt 12 500 eurot ja umbes 540 eurot ning 160 000 euro suuruse ostuhinna korral 16 000 eurot ja ligikaudu 690 eurot kuus.
Pärgma sõnul näitavad need numbrid, et paljudel juhtudel võib üür ja kodulaenu kuumakse jääda väga sarnasesse suurusjärku. „Erinevus on selles, et ühel juhul makstakse iga kuu lihtsalt elamispinna eest, teisel juhul makstakse samm-sammult oma kodu eest,“ selgitas ta.
Kuigi üürimise kasuks võiks rääkida teatav paindlikkus, ei tasu karta, et kodu laenuga ostes ollakse ühe kohaga aastakümneid seotud.
„Kodu saab alati müüa, vahetada suurema või väiksema vastu või hiljem välja üürida. Väga paljud inimesed kasutavad esimese kodu müügist saadud raha järgmise kodu sissemakseks. Kui kinnisvara väärtus on vahepeal kasvanud, teeb see järgmise sammu oluliselt lihtsamaks,“ lisas Pärgma.
