Swedbank: veerand kodulaenuvõtjatest on alla 30-aastased
Kodu ostmine on noore inimese jaoks suur ja kaalukas samm, mistõttu võib teekond selleni vahel tunduda keeruline. Swedbanki statistika näitab aga, et noored jõuavad koduostuni sagedamini, kui mõnikord arvatakse.
Alla 30-aastased noored ligikaudu veerandi kõigist panga kodulaenuklientidest ning nende osakaal on viimastel aastatel kasvanud. Seejuures näeme, et noored ostavad oma esimese kodu läbimõeldult – neil on plaan, kuhu osta, mida osta, mille eest osta ja kellega osta. Kui siht on silme ees, täituvad unistused üsna kiiresti.
Panga andmetel on noorte laenuvõtjate keskmine kodulaenusumma 112 000 eurot. Vanusegruppide lõikes on alla 22-aastaste klientide keskmine laenusumma 74 000 eurot, 22–25-aastastel 111 000 eurot ning 26–30-aastastel juba 151 000 eurot. Piirkondlikult koonduvad noored koduostjad eelkõige suurematesse keskustesse: 60% on soetanud kodu Tallinnas või Harjumaal, 20% Tartumaal ning ülejäänud 20% mujal Eestis.
Noorte jaoks on esimese kodu ost oluline otsus, mistõttu oleme pangas loonud ka eraldi tiimi, kes tegeleb just noorte klientide kodulaenutaotlustega. Nad teavad hästi noorte enamlevinud küsimusi ja murekohti ning julgustavad noori esitama täiendavaid küsimusi. Rohkem infot leiad meie kodulehelt.
Omafinantseering on esimene suurem jõuproov
Esimese kodu ostmisel ei ole sageli kõige keerulisem ostuotsus ise, vaid selle elluviimine. Kui igakuine laenumakse võib tunduda jõukohane, siis omafinantseeringu kogumine või lisatagatise leidmine nõuavad rohkem planeerimist. Üldjuhul kasutatakse sissemakseks enda kogutud sääste, aga võimalusel on abiks ka vanemad. Viimase puhul aidatakse eelkõige rahaliselt, kuid harvem kasutatakse lisatagatisena ka vanematele kuuluvat kinnisvara.
Levinuim lahendus on esmase omafinantseeringu vähendamiseks EISi (endise KredExi) käendus, mis võimaldab kodu soetada minimaalselt 10% sissemaksega. Alla 30-aastastest laenajatest kasutab seda võimalust pea iga kolmas.
Swedbanki andmetel on EISi käendusega laenude keskmine omafinantseering ligikaudu 18 000 eurot. Noorte keskmine rahaline omafinantseering on 25 000 eurot ning pooltel juhtudel moodustab see kuni 15% vara väärtusest.
Pank hindab võimekust ja vara, mitte elukorraldust
Kodulaenuotsus kujuneb eelkõige sissetuleku, varasema maksekäitumise ja ostetava vara põhjal. Alla 30-aastastest laenuvõtjatest 44% võtab kodulaenu koos elukaaslasega ning 56% üksinda. Seejuures on kahekesi laenu võtnud noorte osakaal viimasel ajal mõnevõrra tõusnud.
Kui laen võetakse koos, on oluline mõista, et sellisel juhul vastutavad mõlemad laenusaajad kogu laenusumma tagasimaksmise eest solidaarselt. Vastutus ei jagune automaatselt pooleks ning enne lepingu sõlmimist tasub läbi mõelda ka kõikvõimalikud elumuutused – näiteks sissetuleku ootamatu vähenemine või ühiste plaanide muutumine.
Koduostja jaoks kõige olulisem hinnata realistlikult oma võimekust laenulepingut täita ning rääkida selgeks ja fikseerida omavahelised kokkulepped. Kui need on paigas, loob see hea eelduse, et laenukohustustega tullakse toime ka muutuvates oludes.
