Swedbank: ootused euribori tõusule on langenud
Kui veel möödunud kuul oli turgude ootus, et kuue kuu euribor kerkib aasta lõpuks 3,2%-ni, siis praeguseks on meeleolu muutunud kodulaenuklientidele positiivsemas suunas. Praegu oodatakse, et euribor on aasta lõpuks 2,9%.
Swedbanki peaökonomisti Tõnu Mertsina sõnul tuleb siiski arvestada, et tegemist on praegust olukorda peegeldava ootusega, mis võib muutuda sõltuvalt sellest, kuidas areneb olukord Lähis-Idas ja milline on energiahindade edasine väljavaade.
Praegune euribor ületab ajaloolist keskmist
Euribor võeti ametlikult kasutusele 1999. aastal, mil tuli kasutusele ka euro. Kui vaadata kuue kuu euribori ajaloolist keskmist, siis jääb see 1,8% juurde. „Kuigi praegune 2,5% ja aasta lõpuks oodatav 2,9% tunduvad keskmisest oluliselt kõrgemad, siis nagu me lähiminevikust teame, ei ole see midagi enneolematut,“ selgitas Mertsina.
Ajalugu on näidanud perioode, kus euribor oli väga kõrgel, aga ka aega, mil see liikus miinuspoolel. „Tervikpilti viieaastaste perioodidena vaadates jäi kõige kõrgema keskmisega periood vahemikku 1999–2004. Selle perioodi keskmine kuue kuu euribor oli ümardatult 3,5%. Seevastu kõige madalam periood jäi vahemikku 2017–2022, olles ligi –0,4%,“ tõi Mertsina välja.
Seega ei ole juba enam kui 27 aastat kasutusel olnud euribori tänane tase midagi erakordset. Kuue kuu euribori absoluutne tipp jäi 2008. aasta oktoobrisse, mil see ületas kaheksal päeval 5,4% taset. Viimatine kõrghetk jäi 2023. aasta sügisesse, mil see püsis mõnda aega 4,1% ümber.
Ootamine ei ole tasuta
Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuht Anne Pärgma selgitas, et kuigi praegune euribor ületab ajaloolist keskmist, ei tähenda see tingimata, et koduostu tasuks edasi lükata.
Kui võtta aluseks keskmine kodulaen summas 140 000 eurot, arvestada 30-aastast laenuperioodi ja 1,45% suurust marginaali, siis oleks sellise laenu kuumakse praeguse euribori juures natuke üle 660 euro. Kui samade tingimuste juures arvestada ajaloolist keskmist euribori, oleks kuumakse umbes 610 eurot. Kui arvutustes lähtuda praegusest euribori ootusest, võiks sellise laenu kuumakse aasta lõpuks olla üle 690 euro.
„See tähendab, et kuue kuu euribori ajaloolise keskmisega võrreldes on sama laenu kuumakse praegu ligikaudu 50 eurot kallim. Kui arvestada ootust, milliseks kujuneb euribor aasta lõpuks, oleks kuumakse ajaloolise keskmisega võrreldes ligikaudu 80 eurot kõrgem. Aasta peale teeks see umbes 1000 eurot rohkem,“ ütles Pärgma.
Samas võib ootamine tema sõnul osutuda oluliselt kallimaks. „Kui arvestada, et aasta pärast maksab sama kinnisvara näiteks 5% rohkem ja samal ajal makstakse terve aasta üüri 700 eurot kuus, võib ainuüksi ootamise mõju ulatuda 16 000 euroni, jättes kõrvale võimalikud muutused ostujõus ja sissetulekutes,“ rõhutas ta.
Pärgma lisas, et kodulaen võetakse üldjuhul mitmekümneks aastaks ning selle aja jooksul võib euribor liikuda eri suundades. Kui inimesel on kodu vaja ning kõik eeldused selle ostmiseks on olemas, siis ei tasu otsust teha ainult euribori põhjal.
Kuna suurem osa kodulaenudest on seotud kuue kuu euriboriga, muutub see lepingus kaks korda aastas. Täpse kuupäeva, millal euribor konkreetse lepingu puhul muutub, leiab laenulepingust.
