III sambasse investeerinud Swedbanki klientidel on võimalik tagasi saada sellel aasta ligi 10 miljonit eurot tulumaksu
III sammas on jätkuvalt ainus investeerimisvõimalus, mille sissemaksetelt on võimalik saada riigilt saada tagasi tulumaks. Swedbanki klientidel on sellel kevadel võimalus nii riigilt tagasi saada peaaegu 10 miljonit eurot.
III samba populaarsus jätkub
III sambaga liitus eelmisel aastal Swedbankis ligi 8600 inimest, mis on pea 400 inimese võrra enam, kui aasta varem. Kolmandik eelmisel aastal III sambaga alustanute vanus on kuni 35 aastat. On kindlasti väga positiivne, et inimesed alustavad pikaajalise investeerimisega piisavalt varakult. Veerandi esmaliitujate vanus jääb vahemikku 35- 45 eluaastat ja keskmine III sambaga liituja vanus 2024. aastal oli 41 aastat. See annab võimaluse pensioniks täiendavalt läbi III sama investeerida veel vähemalt 25 aastat.
Keskmine panus 1084 eurot aastas
III samba sissemaksete suurus on viimastel aastatel kasvanud kõikides vanusegruppides. Keskmise sissemaksu suurus oli mullu 1084 eurot. Tulumaksutagastus sellelt on 217 eurot. Need numbrid on küll rõõmustavad aga samas on varade maht III samba fondides inimese kohta siiski võrreldes II sambaga suhteliselt tagasihoidlik: 4403 eurot (II sambas 10 429 eurot).
Jätkuvalt eelistavad inimesed regulaarseid sissemakseid. Ligikaudu 80% inimestest tegid sissemakseid regulaarselt, st vähemalt kord kolme kuu jooksul. Kui aga aastas tehakse kolmandasse sambasse üks sissemakse, siis on see keskmiselt oluliselt suurem. Ka see pole vale lähenemine. Regulaarsed väiksemad sissemaksed on siiski levinumad – väiksed maksed teevad lõpuks kokku suure.
Kõige populaarsem on pensioni kolmas sammas endiselt 46–55-vanuste seas, kelle sissemaksed moodustasid 31%. Populaarsuselt järgmine vanusegrupp on veidi nooremad 36-45 aastased (26%).
Kuni 6000 eurot tulumaksuvabalt
Tulumaksu tagasisaamiseks tuleb esitada vaid tuludeklaratsioon. Info pensioni III samba sissemaksete kohta on pank esitanud Maksu- ja Tolliametile ning see on eeltäidetud deklaratsioonis kohe nähtav. Kellel deklaratsioon veel esitamata, saab seda teha 30. aprillini.
Pensioni III sambasse on tulumaksuvabalt võimalik kalendriaasta jooksul paigutada kuni 15% oma brutopalgast, kuid mitte rohkem kui 6000 eurot. Kui sissemakseid on teinud tööandja, ei ole isikul nendelt sissemaksetelt õigust tulumaksu tagasi saada.
Veel fakte
Eelmisel aastal investeerisid Swedbanki kliendid pensioni III sambasse ühtekokku pea 50 miljoni euro väärtuses.
2024. aastal tehtud keskmised III samba sissemaksete suurused vanuse lõikes:
• Üle 65aastased – keskmine aastane sissemakse 1658 eurot
• 56-64aastased – keskmine aastane sissemakse 1305 eurot
• 46-55 aastased – keskmine aastane sissemakse 1157 eurot
• 36-45 aastased – keskmine aastane sissemakse 1075 eurot
• 26-35 aastased – keskmine aastane sissemakse 897 eurot
• Kuni 30-aastased – keskmine aastane sissemakse 458 eurot
