Lükkame ümber levinumad kodukindlustuse müüdid!

Augustikuised tormid tõid kodukindlustuse ja selle vajalikkuse taas teravamalt inimeste meeltesse. Tormituul, tugev vihm ja langevad puud tuletavad väga kiirelt meelde, et meie koduga võib juhtuda midagi ootamatut. Samas pole sugugi kõik kodused kahjud seotud suurte loodusjõududega – piisab purunenud veetorust, rikkis kodumasinast või väikesest tähelepanematusest, et tekitada suur pahandus.

Swedbanki kodukindlustuse valdkonnajuhi Sandra Dõba sõnul kohtab kindlustusest rääkides endiselt mitmeid visalt püsivaid müüte, mis vajavad ümberlükkamist.

„Kodukindlustust ei ole vaja ainult selleks, et kaitsta end kõige mustema stsenaariumi, näiteks tulekahju eest. Väga paljud kahjud saavad alguse täiesti argistest olukordadest. Kindlustuse mõte ongi selles, et üks ootamatu sündmus ei lööks pere eelarvesse tuhandete või kümnete tuhandete eurode suurust auku,“ selgitas Dõba.

Müüt nr 1: korteriühistu kindlustus kaitseb ka minu korterit

Kortermajas elades võib tekkida tunne, et kui ühistul on hoone kindlustatud, on ka enda kodu kaitstud. Tegelikult ei tähenda korteriühistu kindlustus seda, et kaitstud oleks kogu sinu korteri siseviimistlus, mööbel, elektroonika ja muu isiklik vara. Reeglina ei aita see ka olukorras, kus sinu korterist alguse saanud kahju jõuab naabrini.

„Korteriomanikul tasub alati täpselt uurida, mida korteriühistu kindlustusleping sisaldab ja mille eest peab ta ise hoolitsema. Eriti oluline on siinkohal mõelda vastutuskindlustusele. Kui näiteks sinu korterist alguse saanud veekahju rikub alumise naabri kodu, võib kahjunõue ulatuda tuhandete eurodeni,“ ütles Dõba.

Swedbanki kodukindlustuses saab ühe lepinguga kaitsta korterit, kodust vara ning oma vastutust kolmandatele isikutele tekitatud kahju eest.

Müüt nr 2: mul pole kodus midagi nii kallist, et seda kindlustada

Koduse vara väärtust seostatakse sageli peamisel televiisori, arvuti või muu kallima esemega. Suurim rahaline risk, mida kodukindlustus kaitseb, ei ole aga enamasti kodune vara, vaid kodu enda taastamine.

Näiteks võib laialdane veekahju tähendada põrandate, seinte ja mööbli väljavahetamist ning suurema tulekahju järel võib kodu taastamine maksta kümneid kuni sadu tuhandeid eurosid. Ka sissemurdmise puhul ei pruugi kahju piirduda pelgalt varastatud asjadega – parandamist võivad vajada uksed, lukud või aknad.

„Hea küsimus, mida endalt küsida, on: kui mul oleks vaja homme leida näiteks 20 000 eurot kodu taastamiseks, siis kust see raha tuleks? Kindlustuse eesmärk on kaitsta inimest just sellise ootamatu ja suure väljamineku eest,“ tõi Dõba näite.

Müüt nr 3: kui ma ise midagi ära lõhun, siis kindlustus ei aita

Õnnetused ei juhtu ainult tormi, varga või naabri tõttu. Vahel oleme ise need, kelle käest telefon maha kukub, kes televiisori aluselt ümber ajab või pliidiplaadi kogemata lõhub.

Swedbanki kodukindlustus on koguriskikindlustus. See tähendab, et kaitstud on äkilised ja ootamatud sündmused, mida tingimustes ei ole välistatud, ka inimese enda poolt kogemata põhjustatud kahju korral.

„Just sellised igapäevased apsud näitavad hästi, miks tasub vaadata kindlustuse puhul hinnast kaugemale. Oluline on aru saada, millistes olukordades kindlustus tegelikult aitab,“ rõhutas ekspert.

Kui kahjustada saanud asja ei ole võimalik parandada, tuginetakse Swedbanki kodukindlustuses põhimõttest „uus vana vastu“ – vana asja turuväärtuse asemel lähtutakse uue samaväärse eseme maksumusest.

Müüt nr 4: naabril on kindlustus, seega tema kahju pole minu probleem

Kui sinu tegevuse või sinu kodust alguse saanud sündmuse tõttu saab kahjustada naabri vara, ei tähenda naabri kindlustuse olemasolu automaatselt seda, et sinul vastutust ei ole. Naabri kindlustusselts saab talle kahju hüvitada, kuid kindlustusandjal võib tekkida õigus kahju põhjustajalt väljamakstud summa tagasi nõuda. Seetõttu on kodukindlustuse juures oluline ka piisava kaitsesummaga vastutuskindlustus.

Müüt nr 5: olen korralik inimene, naabrid on ka – meil ei juhtu midagi

Vana veetoru ei hooli, kui korralik inimene sa oled. Pesumasina ühendus võib puruneda ka uues korteris, elektririke saab tekkida ka vastremonditud majas ning torm võib kahjustada hästi hooldatud kodu.

„Korralikkus aitab riske vähendada ja kodu eest tuleb loomulikult hoolitseda, kuid kõiki õnnetusi ei ole võimalik ennetada. Remont või uus maja ei tähenda, et ootamatu tehniline rike oleks välistatud,“ selgitas Dõba.

Sama kehtib müüdi kohta „meil on alati keegi kodus“. Kodus viibimine võib vähendada näiteks varguseriski või aidata lekkele kiiremini reageerida, kuid see ei takista toru purunemist, elektririket ega tormikahju.

Müüt nr 6: kindlustus on kallis – valin lihtsalt kõige odavama

Kindlustusi võrreldes on kuumakse või aastamakse tõesti kõige lihtsam number, mida kõrvutada. Tegelikult tasub ennekõike vaadata, mida selle raha eest saab.

„Odavama ja kallima lepingu erinevus võib tunduda väike seni, kuni midagi juhtub. Kahju korral muutuvad oluliseks kaitsete ulatus, välistused, omavastutus ja see, milliseid lisakulusid kindlustus hüvitab,“ ütleb Dõba.

Näiteks Swedbanki kodukindlustusega on pere kodune vara kindlustatud ka väljaspool kodu kõikjal Eestis kuni 5% ulatuses koduse vara kindlustussummast. Sinu jalgratas või lapsekäru on kindlustatud ka siis, kui need ei ole vahetu järelevalve all, kuid on lukuga kinnitatud maaga püsivalt ühendatud objekti, näiteks rattahoidja külge. Lisaks on kindlustatud ka autos olevad isiklikud esemed, mis on jäetud lukustatud sõidukisse nii, et neid ei ole väljast näha ning vara, mida hoiad professionaalselt laoteenuse pakkujalt renditud minilaos. Kohest tegutsemist nõudvas avariiolukorras on kliendile kättesaadav ka ööpäevaringne koduabi.

Kui aga kindlustatud kodu muutub kahju tõttu elamiskõlbmatuks, aitab Swedbanki kindlustus katta ajutise elukoha kulusid ning seda kuni 12 kuud samaväärsel elamispinnal. Välja üüritava korteri kahjustumisel hüvitame aga kuni 12 kuu saamata jäänud üüritulu. Tulekahju, sissemurdmise või röövi järel on ette nähtud ka psühholoogilise abi kaitse kuni 500 euro ulatuses.

Kindlustus ei ole ennustus, et midagi juhtub

Üks levinumaid põhjendusi kindlustusest loobumiseks on lihtne: „Mul pole kunagi midagi juhtunud.“ Ent kindlustuse vajalikkust ei määra see, mitu kahju on inimesel minevikus olnud.

„Kindlustus ei ole ennustus, et sinu koduga kindlasti midagi juhtub. See on võimalus olla valmis olukorraks, mille tekkimist me ette näha ei oska,“ võtab Dõba kokku.

Kodukindlustust pakub Swedbank P&C Insurance AS. Tutvu tingimustega ja vajadusel konsulteeri spetsialistiga.