Исследование: почти половина жителей Эстонии планируют использовать налоговый возврат на повседневные траты
Опрос, проведённый Институтом финансов Swedbank, показал, что почти половина респондентов (43%) планируют использовать возврат подоходного налога для покрытия своих ежедневных расходов. Более четверти населения (28%) решили отложить эти деньги.
Большинство (59%) пожилых респондентов в возрасте 60-74 лет планируют использовать возврат подоходного налога для покрытия ежедневных расходов. Из всех респондентов молодые люди в возрасте от 18 до 29 лет в наименьшей степени планируют использовать возврат подоходного налога для покрытия своих ежедневных расходов. Использование выплат для сокращения финансовых обязательств по-прежнему непопулярно. Лишь 8% планируют использовать возврат подоходного налога для погашения банковского кредита, лизинга или израсходованной части лимита кредитной карточки.
Возврат подоходного налога для покрытия ежедневных расходов планируют использовать в основном те, кто имеет чистый доход менее 750 евро в месяц, а также те, кто работает на себя, не имеет квалификации или безработные.
Жители Эстонии откладывают деньги чаще, чем другие жители стран Балтии
При сравнении результатов опроса в Эстонии с результатами по Латвии и Литве было установлено, что среди жителей стран Балтии в Эстонии больше всего тех, кто хотят отложить (28%) или инвестировать (6%) возврат подоходного налога. В Литве эти деньги планируют отложить 20% опрошенных, а в Латвии – только 17%.
Чаще всего о желании отложить возвращаемые деньги заявляют люди в возрасте до 29 лет. Эта тенденция прослеживается и в результатах исследований, проведённых в Латвии и Литве. Мы также видим, что возрос интерес молодых людей к инвестированию. Каждый десятый планирует возвращённые деньги инвестировать.
В придачу к накоплению полученные деньги планируют потратить на путешествия
16% респондентов в Эстонии планируют потратить эти деньги на путешествие или на хобби. 10% респондентов думают потратить эти суммы на строительство или ремонт. 4% респондентов планируют купить бытовую технику или электронику, и столько же хотят потратить свои деньги на развлечения. По 3% респондентов планируют купить одежду и обувь или приобрести мебель и предметы интерьера.
Возвращаемые суммы составляют от 101 до 300 евро
По словам респондентов, подлежащие возврату суммы обычно находятся в пределах от 101 до 300 евро. Менее 10% респондентов сами должны доплатить подоходный налог. В Эстонии, и в Латвии 15% респондентов не получат возврат подоходного налога, по сравнению с 24% в Литве. 11% респондентов в Литве должны сами доплатить подоходный налог, в Эстонии и Латвии таких менее 10%.
Опрос был проведён компанией Norstat в феврале этого года по заказу Института финансов Swedbank. В каждой стране было опрошено по 1000 жителей в возрасте от 18 до 74 лет.
Рекомендации по целесообразному использованию возвращаемого подоходного налога
Независимо от размера возврата подоходного налога, его не следует воспринимать как бонус или премию, потому что это – заработанный человеком, но в большей степени облагаемый налогом доход, который государство один раз в год возвращает. Использование возвращаемых средств должно быть тщательно продумано и заложено в бюджет для достижения максимальной выгоды.
1. Отложите деньги на покрытие неожиданных расходов.
Невозможно защититься от неожиданных и сложных ситуаций, но подготовиться к ним можно. И самый лучший способ обеспечить финансовую безопасность – накопить денежные резервы. Рекомендуемый размер резервов – сумма расходов на 3-6 месяцев.
2. Уменьшите свою долговую нагрузку.
Любые займы означают впоследствии более высокие расходы по сравнению с той суммой, которой можно было воспользоваться. Если Вы для крупной покупки воспользовались кредитной карточкой, малым или потребительским кредитом, заняли деньги у членов семьи или у друзей, то целесообразно воспользоваться возвратом подоходного налога для уменьшения или погашения долгов.
3. Инвестируйте в собственное образование.
Многие курсы, в том числе курсы повышения квалификации являются платными, но в дополнение к расширению кругозора, курсы дают преимущество на рынке труда. Таким образом, именно сумма возвращаемого подоходного налога может позволить пройти обучение, о котором Вы давно мечтали, и даже попробовать себя в новой профессии.
4. Увеличьте сумму пенсионных накоплений.
Третья пенсионная ступень – единственный способ долгосрочного накопления, который поддерживается государством путём возврата подоходного налога. Это означает, что со своих взносов в III пенсионную ступень Вы получите подоходный налог обратно. Вернуть переплаченный подоходный налог можно со взносов в III ступень, которые не превышают 15% Вашего брутто-дохода, но не более чем с 6000 евро за календарный год.
