Почему люди при обращении с деньгами поступают неразумно?

Для членов популярной группы в Facebook Kogumispäevik был проведён бесплатный семинар, где внимание было сосредоточено на связи между деньгами и психологией. Почему в финансовых вопросах люди часто поступают неразумно? Как выработать привычку к накоплению? И как добиваться своих целей?

Исследователи психологии и поведенческой экономики обращают внимание на тот факт, что люди не всегда ведут себя рационально, и свой выбор часто делают неосознанно, не задумываясь о результатах. Мы, например, знаем, что надо ходить на тренировку и питаться правильно, но часто случается, что идём по пути наименьшего сопротивления. Мы остаёмся в своей зоне комфорта и вместо тренировки и овощей выбираем диван и фастфуд. Человеку тяжело себя контролировать, у нас множество соблазнов и страстей, мы больше заботимся о сиюминутном благополучии, чем о том, что нас ждёт в далёком будущем.

«Так же и с нашим финансовым поведением. Международные исследования ставят нас в первые ряды по финансовым знаниям, если же посмотреть на поведение населения в целом, то мы, к сожалению, плетёмся в хвосте. Другими словами, мы знаем, как рассчитываются проценты, знаем, что необходимо откладывать деньги на чёрный день, но, невзирая на это, предпочитаем жить скорее сегодняшним днём и не думать о трудностях, которые, возможно, поджидают нас в будущем“, – говорит лектор EBS и Тартуского университета, соучредитель недоходного объединения Rahatarkus Леоноре Рийтсалу.

Люди слишком самоуверенны

Но что же на самом деле заставляет людей вести себя нерационально? Рийтсалу приводит две основные причины. Во-первых, у нас есть проблемы с самообладанием и часто нами руководят эмоции и страсти. Во-вторых, мы слишком самоуверенны и недооцениваем возможность нежелательного развития событий. Например, мы внушаем себе: «Со мной ничего не случится, мне страхование жизни не требуется», или: «Я работу не потеряю, и мне не нужно копить деньги на чёрный день». Вдобавок мы нередко бываем чрезмерно оптимистичны: «Я уж как-нибудь смогу так всё устроить, что после выхода на пенсию буду жить на Бали!»

Большое влияние оказывает также умение откладывать сегодняшние обязательства на потом. Часто мы оправдываем себя и находим множество причин, чтобы отложить какие-то дела: «Начну этим заниматься в следующем месяце/когда мне повысят зарплату/когда у меня будет больше времени/когда будут предлагаться более качественные услуги», и так далее.

С чего же и когда лучше начинать?

Для того чтобы выйти из зоны комфорта, а также вместо поиска оправданий для своего бездействия, надо сделать следующие девять шагов (Рийтсалу советует начать сразу):

1. Поставьте перед собой конкретные цели. Они должны быть важными лично для Вас, ясными, поддающимися измерению и ограниченными по времени. Например, накопить к 1 сентября 200 € на туристические ботинки. Для этого отложить в мае, июне, июле и августе по 50 €. Конкретная цель, ясно указывающая на получаемую пользу, мотивирует лучше, чем просто решение меньше тратить.
2. Пообещайте другим, что будете действовать в направлении выполнения цели. Поговорите о целях с близкими и пообещайте их выполнить.
3. Составьте программу действий. Запишите, к какому сроку и что именно Вы хотите сделать.
4. Сформулируйте намерения реализации, используя слова «когда……, я сделаю……..». Например, «Когда зарплата поступит, я сразу отложу на накопительный счёт 100 €».
5. Подготовьте план на случай неудачи. Выберите для себя «наказание» на тот случай, если цель не будет достигнута. Например, «Если мне не удастся выполнить обещание, то откажусь на месяц от покупки сладостей».
6. Поделите продвижение к большой цели на конкретные, понятные и просто исполняемые этапы.
7. Организуйте для себя напоминания. Например, положите в кошелёк записки с напоминаниями.
8. Полезно визуализировать свою цель! Например, если Вы решили собрать деньги для поездки в Италию, то положенная в кошелёк открытка с видами Италии поможет противостоять совершению эмоциональных покупок.
9. Попробуйте различные мобильные приложения или Финансовый план, имеющийся в интернет-банке, которые помогут управлять Вашими финансами.

И наконец – присоединитесь к группе Kogumispäevik, где всегда можно найти полезные советы по экономии, накоплению и инвестированию!

Полностью прослушать семинар можно ЗДЕСЬ