Семейный отпуск: страхование по кредитной карточке или отдельный договор?
Если Вы планируете на школьных каникулах отправиться с семьёй в путешествие, стоит заблаговременно подумать, как за рубежом защитить себя от разного рода неожиданностей. Все знают, что страхование путешествий необходимо, но на что следует обратить особое внимание перед заключением договора? Институт частных финансов рассмотрел связанные со страхованием путешествий вопросы на примере одной семьи.
Семья Кузичкиных собирается на школьных каникулах отправиться в Финляндию кататься на лыжах. В 5-дневное спортивное путешествие собираются отправиться впятером: мать и отец семейства, 2 ребёнка школьного возраста и их бабушка. Посмотрим, на что им следует в первую очередь обратить внимание, оформляя страхование путешествия.
Защита на случай срыва путешествия – когда она начинает действовать?
Защита на случай отмены рейса или срыва поездки очень важна, поскольку обеспечивает компенсацию расходов, связанных с неожиданной отменой рейса или срывом путешествия. Хотя никто не застрахован от болезней, в первую очередь эту возможность должны учитывать семьи с детьми. Например, различные предоплаты и невозвратные расходы в случае отмены путешествия из-за неожиданной болезни члена семьи компенсирует страховая компания. Возмещаются также расходы, связанные со срывом путешествия или опозданием. В большинстве случаев страхование путешествия начинает действовать в течение 2–5 дней после заключения договора. Таким образом, страховой договор стоит заключить сразу, как только возникнут первые расходы, связанные с путешествием.
Медицинская помощь или страхование здоровья – по каким критериям делать выбор?
В странах, являющихся членами Европейского союза, первая помощь обеспечена всем владельцам Европейской карточки медицинского страхования, однако, при серьёзных нарушениях здоровья помощь окажет страхование путешествий, которое покроет счета за лечение и организует всё делопроизводство при общении с врачами. При медицинском страховании стоит обратить внимание на страховую сумму, которая должна покрывать расходы в случае возможного заболевания за рубежом, поскольку у разных страховщиков суммы возмещения могут различаться в разы. Следует также обратить внимание на возможные ограничения по выплатам компенсации и на размер собственной ответственности.
Дополнительные виды защиты – надо ли их приобретать?
Поскольку катание на лыжах является деятельностью с повышенным риском, то в большинстве страховых обществ на этот случай предусмотрена соответствующая дополнительная защита. Если же отдыхающие любят экстремальные виды лыжного спорта и собираются кататься на неофициальных или неразмеченных трассах, то следует иметь в виду, что в случае несчастья на таких трассах страховая компания не обязана возмещать ущерб. Следовательно, если есть планы насладиться свежим снегом за пределами официальных трасс, то стоит выбрать себе дополнительную защиту для опасных видов деятельности.
Страхование багажа – распространяется ли оно также на спортивное снаряжение?
Страхование багажа может помочь, если багаж пропадёт, будет украден или по вине авиакомпании прибудет в пункт назначения с опозданием. В общем случае к багажу относят и спортивное снаряжение, но, например, на компенсации по лыжному снаряжению установлены определённые лимиты. В связи с этим стоит изучить условия у разных поставщиков страховых услуг, в том числе лимиты компенсации и всевозможные исключения.
Страхование путешествий по кредитной карточке или отдельный страховой договор – что выбрать?
Семья Кузичкиных сравнила предложения и условия, полученные от пяти страховых компаний. Средняя стоимость страхования для всей семьи составила 316 €. В договор были включены медицинское страхование на сумму 100 000 €, защита на случай срыва путешествия и страхование багажа минимум на 1500 €, а также дополнительное страхование спортивного путешествия. Вдобавок к страховым обществам, семья сравнила кредитные карточки четырёх банков, где в качестве дополнительного бонуса прилагается страхование путешествий. Средняя годовая плата по кредитной карточке составила 58 €. Сумма медицинского страхования существенно различалась у разных карточек и составляла от 75 000 до 500 000 €. По всем карточкам предусматривалась защита на случай срыва путешествия, страхование багажа, но по большинству карточек не предусматривалось дополнительной защиты спортивного путешествия. Страхование путешествий по кредитной карточке в общем случае предполагает защиту для владельца карточки и путешествующих с ним членов семьи (супруга, дети), но не для бабушки. Поэтому для бабушки надо оформить отдельный договор страхования путешествий, средняя цена которого составила 39 €.
Приняв во внимание характер путешествия, уровень страховой защиты и стоимость страхования, можно утверждать, что семье Кузичкиных разумнее взять кредитную карточку, которой сопутствует страхование путешествий, купить отдельное страхование для бабушки, а при необходимости – дополнительное страхование для мамы и папы, которые намерены получить впечатления от экстремальных лыжных спусков. Если действовать таким образом, то денежный выигрыш семьи может составить примерно 200 €.
Безусловно, перед поездкой стоит подробно выяснить в банке, при каких условиях действует страховая защита, когда она начинает действовать, и какие имеются исключения при выплате компенсации. Стоит также помнить, что кредитная карточка предполагает определённые финансовые обязательства и при её использовании могут возникнуть дополнительные расходы. Перед окончательным выбором необходимой страховой защиты путешествия целесообразно сравнить условия как минимум у трёх поставщиков услуг страхования. В любом случае продуманный выбор страхования путешествий с удовлетворяющим Вас уровнем защиты обеспечит в поездке душевный покой.
