Swedbank создаёт новый пенсионный фонд III ступени
Swedbank выводит на рынок новый пенсионный фонд III ступени Пенсионный фонд V100 индекс (выход ограничен) и упраздняет в фондах III ступени плату за выход для клиентов, приближающихся к пенсионному возрасту. Как следует из наименования, новый фонд инвестирует все свои активы на принципах т. н. пассивного индексного инвестирования в глобальные рынки акций развитых стран. Ежегодная плата за управление фондом составляет 0,49%, и у фонда нет платы за вход и за выход.
В качестве нового для эстонского рынка решения выход из фонда зависит от возраста клиентов. Для того чтобы способствовать целенаправленному пенсионному накоплению и использованию этих денег в пенсионном возрасте, мы создали фонд с низким уровнем плат, из которого клиенты могут выходить начиная с возраста, которому сопутствует предусмотренная законодательством льгота по подоходному налогу. Сегодня это 55 лет. По поведению клиентов мы видим, что накапливаемые на старость средства часто начинают использоваться слишком рано, и это не позволяет воспользоваться льготой по подоходному налогу.
Вдобавок к созданию нового фонда с льготными платами, Swedbank вносит крупное принципиальное изменение и в части платы за выход из фондов III ступени. Все клиенты, которые копят в фондах Swedbank III ступени, достигшие возраста, в котором на них распространяется предусмотренная законом льгота по подоходному налогу, могут начать пользоваться накопленными в фонде III ступени деньгами без платы за выход. Изменение вступит в силу в марте текущего года. Это изменение также вызвано нашим желанием довести до сознания клиентов важность пенсионного накопления и целесообразность использования этих денег по назначению. Надеемся, что это мотивирует клиентов тщательнее взвешивать решение о способе и сроках использования своих пенсионных накоплений.
Новый фонд может хорошо подойти также предприятиям, которые пожелают предложить своим работникам пенсию работодателя, но для роста популярности такого решения в нашей налоговой системе должно появиться соответствующее налоговое исключение.
