Как финансировать строительство жилья?

Многие мечтают о собственном доме или даче, и нередко люди берут осуществление мечты в собственные руки. Прежде чем начинать строительство, необходимо составить основательный и подробный бюджет, чтобы для Вас не оказались неприятным сюрпризом неожиданно большие затраты. Как же планировать строительство дома и что надо учесть, если на строительство дома надо взять кредит в банке?

Первые шаги

Для строительства дома необходим земельный участок. Если речь идёт о незастроенном участке, внесённом в крепостную книгу, надо обратить внимание на детальную планировку и разрешение на строительство. Детальный план, составленный в соответствующей фирме, следует утвердить в местном самоуправлении и там же ходатайствовать о разрешении на строительство.

В какую сумму обойдётся строительство дома?

После получения необходимых разрешений следует заказать строительный проект индивидуального дома в архитектурном бюро. Проектировщику обязательно надо сказать, в каком ценовом классе Вам под силу строительство и содержание дома.

На основании проекта можно составить конкретную, охватывающую всё строительство перспективную калькуляцию. Калькуляцию можно заказать в строительной фирме или составить самостоятельно. Важно чтобы в ней содержались все работы и материалы, которые будут необходимы для постройки дома. Вдобавок к расходам на строительство и внутреннюю отделку дома следует учесть, например, затраты на озеленение, на документацию и необходимые подготовительные работы.

В зависимости от ценового класса материалов, стоимость квадратного метра может варьироваться, но средняя стоимость строительства составляет 1100 €/м² и выше. При составлении калькуляции целесообразно предусмотреть буфер в размере 10-15%, поскольку в общем случае в течение периода строительства стоимость возрастает, а не падает.

Что следует учитывать при необходимости взять кредит на строительство дома в банке?

Если Вам нужен кредит на строительство дома, прежде всего, обдумайте, какая часть ежемесячного дохода Вашей семьи будет в дальнейшем тратиться на возврат кредита и на проценты. Подумать надо также о том, каковы будут расходы на содержание дома и могут ли в связи со строительством дома возникнуть дополнительные расходы на транспорт, например, если Вам предстоит проезжать на автомобиле большее расстояние, чем прежде.

Конкретная сумма кредита зависит от кредитоспособности заёмщика (то есть, какой кредит позволяют взять доходы), от залога (каков залог в данный момент и каким он станет в ходе строительства), а также от того, каков проект в целом.

Одним из залогов, как правило, служит земельный участок, на котором будет вестись строительство дома. Нередко в качестве дополнительного залога в период строительства используется существующее жильё. Если имеется достаточное самофинансирование, то дополнительный залог не требуется.

Всё имущество, используемое в качестве залога по кредиту, необходимо оценить в бюро недвижимости. При оценке незастроенного участка следует учесть рыночную стоимость участка как на данный момент, так и в перспективе. Будущая рыночная стоимость участка придаёт банку уверенность, что залог покроет сумму кредита, а владельцу – осознание того, на сколько может стоимость строительства отличаться от рыночной стоимости.

Кредит, взятый на строительство, можно использовать по частям, в соответствии с тем, как будет продвигаться строительство и как будет повышаться рыночная стоимость имущества.

Откладывайте на самофинансирование и на чёрный день

Перед тем как подписывать кредитный договор, обязательно надо продумать возможные чёрные сценарии. Как возвращать кредит, если из-за болезни или потери работы доходы уменьшатся или исчезнут? При возможности стоит регулярно откладывать деньги, чтобы можно было легче справиться с неожиданностями.

Строительство дома с помощью кредита – большое и долгосрочное финансовое обязательство, которое следует предварительно хорошо обдумать. Перед оформлением кредита надо изучить различные возможности финансирования, продумать семейный бюджет, подобрать подходящую сумму кредита, избегая чрезмерно обременительных обязательств. Надо отличать желания от фактических потребностей и строить дом в соответствии со своими возможностями.