Как молодёжь копит на покупку первого жилья?
Покупка жилья – важный шаг для молодёжи, требующий тщательной предварительной работы и подготовки. Поскольку цены на недвижимость растут, суммы жилищных кредитов и доля необходимого первого взноса также увеличиваются. Как молодые люди собирают сумму, необходимую для покупки своего первого жилья?
В 2020 году средняя сумма взятого в Swedbank жилищного кредита была 91 000 евро, а средний размер самофинансирования составил 34 000 евро. Между тем в прошлом году средний размер кредита уже составлял 133 000 евро, а самофинансирования – 43 000 евро.
«В прошлом году доля молодых заемщиков, т. е. заемщиков в возрасте до 30 лет, составила 24% от всех наших жилищных кредитов, а средние суммы кредитов для молодых людей также выросли. Среди лиц в возрасте 22–25 лет средняя сумма кредита увеличилась на 16% и достигла 107 000 евро. Среди лиц в возрасте 26–30 лет рост составил 8%, а средняя сумма кредита достигла 133 000 евро», – рассказала руководитель отдела жилищных кредитов Swedbank Анне Пяргма.
Самофинансирование берут из нескольких источников
Хотя с гарантией KredEx самофинансирование может составлять всего 10% от цены покупаемого жилья, высокие цены на недвижимость все равно означают необходимость собрать значительную сумму. Согласно статистике Swedbank, в прошлом году средний первоначальный взнос по жилищным кредитам с гарантией KredEx составил 17 000 евро.
«Молодые люди очень заинтересованы в покупке собственного жилья, и решение проблемы самофинансирования – один из первых серьезных тестов финансовой дисциплины», – отметила Пяргма. Недавнее исследование, проведенное Swedbank, показало, что 63% молодых людей собирают самофинансирование с помощью вкладов, 29% предпочитают откладывать сумму путем инвестирования, 26% полагаются на финансовую помощь своей семьи, а 19% собирают деньги на первый взнос каким-либо другим способом. Молодые заемщики чаще прибегают к помощи семьи, в то время как молодые люди постарше комбинируют разные методы.
В прошлом году с гарантией KredEx совершили почти 1500 покупок жилья
Гарантия KredEx приходит на помощь молодым людям при покупке первого жилья, и ею могут воспользоваться, например, молодые семьи, покупатели энергоэффективной недвижимости и специалисты в возрасте до 35 лет. В 2024 году в целевой группе молодых специалистов было заключено 1460 договоров поручительства, а средняя сумма кредита с гарантией составила 124 106 евро.
«Доля целевой группы молодых специалистов уже много лет выше, чем у других. Обычно они также обладают лучшей платежеспособностью, что облегчает сбор суммы самофинансирования, – пояснил менеджер по обслуживанию клиентов отдела жилья и энергоэффективности Фонда предпринимательства и инноваций Кристо Хютт. – Другие целевые группы часто нуждаются в помощи семьи или, например, используют имущество, полученное по наследству».
Следует отметить, что гарантия KredEx – это не субсидия, а государственная гарантия, максимальный размер которой составляет 24% от стоимости залога, но не более 20 000 евро. За гарантию необходимо заплатить единовременную плату в размере 3% от гарантированной суммы.
По словам Пяргма, воспользоваться гарантией KredEx может каждый молодой человек, но следует помнить, что кредит будет доступным в долгосрочной перспективе. «Помимо самофинансирования, для получения жилищного кредита вам понадобятся стабильный доход, хорошая кредитная история и подходящий залог», – напомнила она. Она добавила, что требование самофинансирования призвано защитить как заемщика, так и кредитора: оно показывает, что финансовая дисциплина заемщика достаточна для того, чтобы без беспокойства справляться с финансовыми обязательствами, связанными с кредитом.