Почему банк при выдаче кредита задаёт неудобные вопросы?
Вы уже давно мечтаете о новом жилье, собрали сумму, достаточную для первого взноса, всё подсчитали и поняли, что справитесь с обязательствами по кредиту. К ответам на какие вопросы надо быть готовым и почему?
Каковы доходы и обязательства?
Одним из важных критериев при выдаче кредита является платёжеспособность клиента. Банк тщательно анализирует, каковы доходы человека и его обязательства. Ведь необходимо убедиться, что и в длительной перспективе кредитные обязательства будут клиенту по силам. Поэтому банк может задать вопросы относительно Ваших доходов. Например, Вас могут спросить, есть ли в семье наряду с основной зарплатой другие источники дохода. Если доход в течение года неравномерный, то выясняют причины. При анализе расходов учитываются также обязательства, которые у клиента могут быть перед другими людьми. Если Вы регулярно перечисляете деньги другим частным лицам, это может означать, что речь идёт о возврате долга, и банк может спросить, что это за выплаты.
Могут быть также заданы вопросы о семейном положении, об отношениях в семье и планах на будущее. Или, например, могут спросить, чем занимается Ваш супруг или супруга и каковы его (её) доходы, как в семье разделено имущество, заключён ли договор о раздельности имущества и в какой форме планируется владеть приобретаемым имуществом. Это очень личные вопросы, но эта информация особенно важна, если кредит берётся с соходатаем. В этом случае банку важно оценить экономическое положение домохозяйства в целом и его перспективы.
Можете ли Вы откладывать деньги?
Второй важный аспект – способность человека или семьи наряду с возвратом кредита, откладывать деньги. Жилищный кредит – долгосрочное обязательство, и банку важно убедиться, что клиент справится и в том случае, если в его экономическом положении произойдут неожиданные перемены. Например, снизятся доходы или произойдёт прибавление в семействе, и повседневные расходы возрастут. Важно понять, есть ли в семье привычка откладывать деньги или же скорее всё расходуется. Даже если доходы достаточно велики, но деньги не откладываются, то надо понять, на что тратятся деньги и целесообразно ли семье брать на себя дополнительно крупные кредитные обязательства.
Каково происхождение денег?
В зависимости от размеров самофинансирования может быть, например, задан вопрос о происхождении денег на самофинансирование. Такой вопрос может стать неприятной неожиданностью. Может возникнуть недопонимание относительно правомерности такого вопроса: “это ведь мои деньги”. Не стоит бояться таких вопросов. Это не означает автоматически, что банк в чём-то подозревает клиента. Для того чтобы вести прозрачный и честный бизнес, мы должные хорошо знать своего клиента. Такую обязанность на нас возлагают различные правовые нормы, и, поскольку банк должен быть способен установить происхождение денежных средств клиента, мы можем при необходимости задать дополнительные вопросы.
Нет правильных или неправильных ответов. Отношения банка и клиента опираются на взаимное доверие, поэтому мы ждём от людей открытости. Кредит – серьёзное обязательство. Это ответственность не только для клиента, но и для банка. Именно поэтому и задаются немного неудобные вопросы.
