6 вопросов, которые возникают перед оформлением учебного кредита
Скоро начнётся новый учебный год, и многие студенты думают, стоит ли брать учебный кредит и какую сумму, чтобы справиться с растущими расходами. Институт финансов Swedbank отвечает на шесть основных вопросов, которые могут заинтересовать студента-заёмщика.
1. Могу ли я вообще получить учебный кредит, и в каком размере?
Учебный кредит может взять студент, являющийся гражданином Эстонской Республики, имеющий вид на жительство долговременного жителя или постоянное право проживания. Согласно учебному плану, его обучение должно длиться 6 месяцев или более, а учёба должна проходить с полной или с частичной нагрузкой, в учебном заведении, внесённом в список Министерства образования Эстонской Республики.
В 2020/2021 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 1250 евро, если продолжительность занятий по учебной программе составляет 6–8 календарных месяцев, и 2500 евро, если продолжительность занятий по учебной программе составляет 9 или более календарных месяцев. Кредит не обязательно брать сразу, он может быть взят частями.
Подумайте, стоит ли брать в долг, и в какой сумме. Например, обучение на степень бакалавра длится 3 года, и если Вы берёте максимальную сумму каждый год, у Вас будет кредит в размере 7500 евро в конце обучения, и Вам также придётся платить проценты. Это довольно большая сумма, и если Вы, например, захотите взять жилищный кредит или купить в лизинг автомобиль после окончания учёбы, учебный кредит будет включён в Ваши обязательства, из-за чего доступная сумма жилищного кредита или сумма автолизинга будет меньше.
2. Требуется ли какой-либо залог?
Залогом может быть недвижимое имущество, находящееся в Эстонии, или поручительство двух лиц.
Важно знать, что в качестве залога подходит недвижимость, принадлежащая заёмщику или членам его семьи (родителям, супругу, супруге, взрослым детям). Необходимо заранее оценить недвижимость, при заключении договора оформить ипотеку, при этом недвижимость должна быть застрахована на весь период кредита.
В случае поручителей следует помнить, что они должны иметь регулярный чистый доход за последние 6 месяцев, равный, по крайней мере, минимальной чистой заработной плате, действующей в Эстонии. С 01.01.2020 это 550 евро.
Поручаясь за кого-либо, Вы несёте ответственность
Если Вы являетесь поручителем по учебному кредиту друга, то Вы должны учитывать, что если по какой-либо причине друг не сможет выплатить ссуду, то, будучи поручителем, сделать это должны будете Вы. Это связано с тем, что заёмщик и поручитель несут солидарную ответственность перед банком.
Также возможно, что банк сначала обратится к Вам как поручителю, а не к должнику. Если друг является должником, то и поручитель не может заключать кредитные договоры или даже договор с поставщиком услуг мобильной связи. Поручительство по любому кредиту – серьёзное решение, которое необходимо обдумать, и, конечно, неразумно становиться поручителем, если Вы не доверяете заёмщику.
3. Когда необходимо вернуть кредит?
Погашение учебного кредита производится в соответствии с графиком, подготовленным банком, и начинается не позднее, чем через 12 месяцев после того, как студент окончил учебное заведение или покинул учебное заведение по любой другой причине, если он/она не приступит к обучению повторно до конца года.
Обращаем Ваше внимание, что проценты по учебному кредиту (5% годовых от остатка суммы кредита) необходимо уплачивать сразу после взятия кредита. Причём и в том случае, если возвратные платежи по основной сумме начинаются после окончания учёбы. Если взять кредит осенью, то осенью следующего года придётся платить проценты в виде единовременного платежа.
Например, если Вы учились 3 года, кредит необходимо погасить в течение 6 лет. Однако если Вы бросите вуз в начале третьего учебного года, Вам придётся погасить кредит в течение 3 лет.
Также возможно досрочное погашение кредита. Как во время учёбы, так и после её окончания.
4. Есть ли другие льготы?
Выплата основной суммы учебного кредита и выплата процентов по кредиту могут быть приостановлены до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, а также во время прохождения военной службы и обучения в ординатуре. Для этого необходимо отправить в банк заявление и документы, подтверждающие право на получение льготы.
В случае приостановления срок действия договора продлевается на льготный период.
В случае смерти заёмщика учебный кредит полностью погашается государством. После установления постоянной нетрудоспособности на 80–100% государство также полностью выплачивает учебный кредит. В случае этих печальных событий, близким необходимо уведомить об этом банк.
5. Где я могу получить учебный кредит, и когда он будет зачислен на мой счёт?
Банки, выдающие учебные кредиты: Swedbank, SEB, LHV.
Учебные кредиты выдаются с 15 сентября по 1 июня. Первичному заявителю сумма кредита выдаётся с 1 октября по 1 июня.
6. На что ещё стоит обратить внимание?
- Находясь в академическом отпуске, студент не имеет права на получение учебного кредита, академический отпуск не включается в номинальное учебное время.
- Договор об учебном кредите можно заключить только в одном банке. При желании учебный кредит можно перевести из одного банка в другой, то есть рефинансировать.
- Планируя учёбу, полезно знать, что право на получение учебного кредита на каждом уровне и на каждой ступени образования ограничено одним номинальным сроком обучения. Например, если Вы берете учебный кредит при обучении на степень бакалавра, то Вы не можете взять новый учебный кредит при получении степени бакалавра физиотерапии. Однако повторно подать заявку на учебный кредит можно во время обучения в магистратуре.
