6 вопросов об учебном кредите
Начался новый учебный год, и зачастую студенты задумываются, стоит ли брать учебный кредит и какую сумму, чтобы справиться с растущими расходами. Институт финансов Swedbank отвечает на шесть основных вопросов, которые могут заинтересовать студента-заёмщика.
1. Могу ли я вообще получить учебный кредит, и какую сумму?
Учебный кредит может взять студент, являющийся гражданином Эстонской Республики, имеющий вид на жительство долговременного жителя или постоянное право проживания. Согласно учебному плану, его обучение должно длиться 6 месяцев или более, а учёба должна проходить с полной или с частичной нагрузкой, в учебном заведении, внесённом в список Министерства образования Эстонской Республики.
В 2025/2026 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 6000 евро, если продолжительность занятий по учебной программе составляет 9 или более календарных месяцев, и 3000 евро, если продолжительность занятий по учебной программе составляет 6-8 календарных месяцев. Кредит не обязательно брать сразу, он может быть взят частями.
Подумай, стоит ли брать кредит, и в какой сумме. Например, обучение на степень бакалавра длится 3 года, и если Ты берёшь максимальную сумму каждый год, у Тебя будет кредит в размере 18 000 евро в конце обучения, а ещё придётся платить проценты. Это довольно большая сумма, и если Ты, например, захочешь взять жилищный кредит или купить в лизинг автомобиль после окончания учёбы, учебный кредит будет включён в Ваши обязательства, из-за чего доступная сумма жилищного кредита или сумма автолизинга будет меньше.
2. Требуется ли какой-либо залог?
Залогом может быть недвижимое имущество, находящееся в Эстонии, или поручительство двух лиц.
Важно знать, что в качестве залога подходит недвижимость, принадлежащая заёмщику или членам его семьи (родителям, супругу, супруге, взрослым детям). Необходимо заранее оценить недвижимость, при заключении договора оформить ипотеку, при этом недвижимость должна быть застрахована на весь период кредита.
В случае поручителей следует помнить, что они должны иметь регулярный чистый доход за последние 6 месяцев, равный, по крайней мере, минимальной чистой заработной плате.
Поручаясь за кого-либо, Ты несёшь ответственность
Если планируешь стать поручителем по учебному кредиту друга, то учитывай, что если по какой-либо причине друг не сможет выплатить ссуду, то, будучи поручителем, сделать это должен будешь Ты. Это связано с тем, что заёмщик и поручитель несут солидарную ответственность перед банком.
Если друг является должником, то и поручитель не может заключать кредитные договоры или даже договор с поставщиком услуг мобильной связи. Поручительство по любому кредиту – серьёзное решение, которое необходимо обдумать, и, конечно, неразумно становиться поручителем, если Ты не доверяешь заёмщику.
3. Когда необходимо вернуть кредит?
Погашение учебного кредита производится в соответствии с графиком, подготовленным банком, и начинается не позднее, чем через 12 месяцев после того, как студент окончил учебное заведение или покинул учебное заведение по любой другой причине, если он/она не приступит к обучению повторно до конца года. Начало погашения можно продлить на период до 18 месяцев.
Срок погашения кредита в два раза превышает срок обучения, установленный учебной программой. В случае прерывания обучения кредит необходимо погасить в течение срока, превышающего период обучения в полтора раза. Например, если Твоё обучение длится 3 года, кредит необходимо погасить в течение 6 лет. Однако, если Ты прекращаешь учёбу в университете после второго года обучения, то должен будешь погасить кредит в течение 3 лет. Ты также можешь досрочно погасить кредит как во время обучения, так и после его окончания.
Обрати внимание, что банк начинает начислять проценты по учебному кредиту сразу после оформления кредита, и их выплата производится один раз в год уже во время обучения. Если берёшь кредит осенью, годовые проценты необходимо выплатить единовременной суммой осенью следующего года.
4. Есть ли другие льготы?
Выплата основной суммы учебного кредита и выплата процентов по кредиту могут быть приостановлены до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, а также во время прохождения военной службы и обучения в ординатуре. Для этого необходимо отправить в банк заявление и документы, подтверждающие право на получение льготы.
В случае приостановления срок действия договора продлевается на льготный период.
В случае смерти заёмщика учебный кредит полностью погашается государством. После установления постоянной нетрудоспособности на 80–100% государство также полностью выплачивает учебный кредит. В случае этих печальных событий, близким необходимо уведомить об этом банк.
5. Где я могу получить учебный кредит, и когда он будет зачислен на мой счёт?
Банки, выдающие учебные кредиты в учебном году 2025/2026: Swedbank и LHV. SEB не заключает новые договоры, но студенты, которые уже ранее получали учебный кредит, могут ходатайствовать о дополнительной сумме.
Ходатайствовать об учебном кредите можно с 1 августа, а суммы кредитов выдаются с 15 сентября по 31 мая.
6. На что ещё стоит обратить внимание?
- Находясь в академическом отпуске, студент не имеет права на получение учебного кредита, академический отпуск не включается в номинальное учебное время.
- Договор об учебном кредите можно заключить только в одном банке. При желании учебный кредит можно перевести из одного банка в другой, то есть рефинансировать.
- Планируя учёбу, полезно знать, что право на получение учебного кредита на каждом уровне и на каждой ступени образования ограничено одним номинальным сроком обучения. Например, если Ты берёшь учебный кредит при обучении на степень бакалавра, то Ты не можешь взять новый учебный кредит при получении степени бакалавра физиотерапии. Однако повторно подать заявку на учебный кредит можно во время обучения в магистратуре.
