Как инфляция работает на пользу владельца жилья?
Жилищный кредит берут чаще всего на 25–30 лет, нередко на максимально возможный срок. При этом типичная рекомендация – держать ежемесячный платёж ниже 40% дохода. На первый взгляд может показаться, что это слишком много: кому захочется отдавать почти половину зарплаты на обязательства? Но важно понимать, что ценность денег со временем меняется.
Из-за инфляции покупательная способность каждого евро снижается, а зарплаты и стоимость недвижимости, напротив, растут. Именно поэтому платёж по жилищному кредиту, который сегодня кажется высоким, через пару лет может стать вполне разумным, а то и выгодным расходом.
Крупный платёж в 2015 году – разумный расход в 2025-м
Возьмём пример человека, купившего жильё в 2015 году. Тогда его кредитный платёж составлял 40% дохода. При средней брутто-зарплате 1065 евро его ежемесячный платёж равнялся 426 евро.
В тот момент это казалось серьёзным обязательством. Но к 2025 году, если его зарплата росла в том же темпе, что и средняя по стране, он уже получает 2011 евро в месяц. Даже с более высоким Euribor его кредитный платёж составляет лишь около четверти дохода. Ещё через пять лет, скорее всего, платёж по автолизингу превысит платёж по жилищному кредиту. А если сравнить с нынешними ценами аренды, то за такие деньги уже невозможно снять жильё аналогичного уровня.
Стоимость недвижимости растёт
Кроме относительного снижения нагрузки по кредиту на фоне роста зарплат, стоит учитывать и рост стоимости самого жилья. Конечно, бывают периоды спада, когда цены падают или стоят на месте. Но жилищный кредит – это долгосрочное обязательство, и за это время стоимость недвижимости обычно заметно увеличивается.
Например, десять лет назад, в 2015 году, средняя цена квадратного метра в Таллинне была чуть ниже 1500 евро. Тогда многих пугало, что цены в новостройках перевалили за 2000 евро. Сегодня, в 2025 году, квадратный метр в среднем стоит уже около 2950 евро, а в новостройках – выше 5000 евро.
Таким образом, жильё, которое на момент покупки может казаться дорогим и обременительным, со временем нередко оказывается выгодной инвестицией: его стоимость растёт, а ежемесячный платёж остаётся прежним и на фоне увеличивающегося дохода становится всё менее ощутимым.
Досрочное погашение не всегда лучший выбор
Покупка жилья – это не просто разовое решение, а баланс между долгосрочной ценностью и текущей нагрузкой. Инфляция, рост зарплат и повышение стоимости недвижимости – это факторы, которые со временем начинают работать на заёмщика.
Когда платёж по кредиту занимает всё меньшую часть дохода, а процентные ставки снижаются, досрочное погашение может оказаться не самым выгодным вариантом. Иногда лучше использовать свободные средства для сбережений, инвестиций или как «подушку» на непредвиденные расходы.
Фиксированный на долгие годы кредитный платёж со временем превращается в относительно лёгкую нагрузку – и об этом стоит помнить при планировании покупки жилья.
