Как защитить деньги предприятия от мошенников?

По данным Департамента полиции и погранохраны, в прошлом году в Эстонии было зарегистрировано 3700 случаев мошенничества, а общий ущерб превысил 30 миллионов евро.

К сожалению, мошенничество затрагивает как частные лица, так и предприятия. В медиа чаще рассказывают о том, как защититься обычным людям, но и у предпринимателей есть простые способы обезопасить деньги и имущество своей компании. Своевременные и продуманные шаги помогают снизить риск мошенничества и защитить как бизнес, так и сотрудников. Делимся несколькими полезными советами.

Держите лимиты в соответствии с реальными потребностями

Наш опыт показывает, что у 80% компаний лимиты на переводы в интернет-банке выше, чем это нужно для повседневной работы. Это прямой риск: если мошенники получат доступ к счёту, они смогут перевести и крупные суммы.

Для повседневных операций можно настроить более низкий лимит, который соответствует реальным потребностям компании. А если нужно сделать крупный платёж, лимит можно быстро и временно увеличить в интернет-банке. Так компания сохраняет гибкость, но в обычной ситуации риски становятся меньше.

Кроме того, если нужно провести разовый крупный платёж, можно заранее договориться с банком об одноразовом повышении лимита. При этом важно знать: ежемесячные регулярные платежи по э-счетма в лимит переводов не входят, поэтому это изменение на них не повлияет.

Лимиты на переводы можно изменить в интернет-банке, а лимиты платежей по карте в интернет-банке и в приложении.

Если же Вы опасаетесь, что мошенники смогут увеличить лимиты после получения доступа к счёту, можно установить ограничение, которое полностью запретит менять лимиты в интернет-банке. Для этого позвоните нам по номеру 613 2222.

Мгновенные платежи можно отключить

При мгновенном платеже деньги сразу поступают на счёт получателя как в Эстонии, так и в других странах Европы. Это удобно, но в случае мошенничества деньги уходят ещё до того, как кто-то успеет среагировать.

Поэтому стоит подумать, действительно ли мгновенные платежи нужны Вашей компании. Если у компании нет постоянных зарубежных партнёров, нет регулярных международных переводов, а большинство партнёров обслуживаются в Swedbank, можно установить лимит на такие платежи, например на одну операцию или на день. Или вовсе отключить их.

Даже если мгновенные платежи отключены, деньги обычно всё равно поступают получателю в тот же рабочий день. Но эта небольшая задержка может дать шанс вовремя остановить платёж. Отключить мгновенные платежи можно на странице управления пользователями и лимитами платежей.

Настройте подтверждение крупных платежей двумя пользователями

Если в компании платежами занимается больше одного человека, для крупных переводов стоит настроить подтверждение двумя пользователями. Один сотрудник подготавливает платёж, а другой подтверждает его. Это помогает снизить риск ошибок и внутреннего мошенничества.

Чтобы настроить двойное подтверждение, откройте в интернет-банке страницу прав пользователей и лимитов платежей. В профиле каждого пользователя укажите сумму, начиная с которой потребуется подтверждение второго человека.

Добавьте профиль администратора и используйте принцип четырёх глаз

Также полезно создать как минимум два профиля администратора. Тогда важные изменения можно будет вносить только в том случае, если их подтвердят два человека. Это помогает лучше контролировать процессы и снижает риск ошибок или злоупотреблений.

Отключите автоматический переход между частным и бизнес-профилем

Риск мошенничества можно снизить и с помощью ещё одной простой настройки. Отключите автоматический переход между частным и бизнес-профилем без повторного входа.

Это помогает избежать, например, ситуации, когда бухгалтер становится жертвой мошенников, думая, что вводит PIN-коды только для своих личных действий, а на самом деле мошенники получают доступ сразу ко всем связанным счетам. Если ограничить автоматический переход между частным и бизнес-профилем, такой риск можно снизить.

Проверьте, у кого есть доступ к интернет-банку

Знаете ли Вы, у кого в компании есть доступ к интернет-банку? Вопрос кажется простым, но на практике ответ не всегда очевиден, особенно если сотрудники менялись. Регулярно проверять, у кого есть доступ и какие у них права, один из самых простых и эффективных способов предотвратить мошенничество.

Ограничения по IP-адресам и странам

Если сотрудники компании пользуются интернет-банком только из офиса, можно настроить доступ так, чтобы вход был возможен только с определённого IP-адреса или из конкретной страны. Это значит, что даже если данные для входа попадут в чужие руки, войти в интернет-банк из другого места не получится.

Такие ограничения можно настроить на странице прав пользователей и лимитов платежей как для договора, так и для отдельных пользователей. В разделе лимитов договора откройте пункт «Ограничения» и выберите, для чего хотите установить ограничения.

Безопасность не обязательно требует больших вложений

Как видите, чтобы повысить безопасность, не всегда нужны большие инвестиции. Первые шаги можно сделать уже сейчас: пересмотреть настройки, проверить, у кого есть доступ к счёту, и убедиться, что права и роли распределены правильно.