Kuidas mõjutab krediitkaart kodulaenu saamist?

Kodulaenu taotledes arvatakse sageli, et panka tuleb minna tühja lehena, justkui ei tohiks laenutaotlejal olla ühtegi finantskohustust. Tegelikkuses see päris nii ei ole. Pank hindab küll laenutaotleja maksevõimet ning soovib veenduda, et tulevane laenumakse ei käiks üle jõu, kuid see ei tähenda, et kõiki finantstooteid peaks tingimata vältima.

Tänapäeval on krediitkaardid hakanud tasapisi deebetkaarte asendama. Näiteks on Swedbanki krediitkaarte kasutavate klientide arv kasvanud 200 000-ni. Kas see tähendab, et nemad ei saa kodulaenu? Ikka saavad. Paljud eelistavad krediitkaarti selle lisahüvede pärast – näiteks ostu- ja reisikindlustuse tõttu – see on ainult positiivne ning selle pärast ei saa neid karistada. Rohkem infot Swedbanki krediitkaartidest leiad meie veebilehelt.

Maksevõimet vaadatakse tervikuna

Laenutaotleja maksevõimet hinnatakse alati tervikuna. Arvesse võetakse regulaarset ja jätkusuutlikku sissetulekut, ülalpeetavate arvu ning seda, kas laenu taotletakse üksi või kaastaotlejaga. Samuti vaadatakse üle olemasolevad finantskohustused. Üldreegel on, et kõik laenud, liisingud, järelmaksud ja muud kohustused ei tohiks kokku moodustada üle 50% leibkonna sissetulekust – seda koos kavandatava kodulaenu maksega.

Krediitkaardi juures vaadatakse igakuist limiiti ehk krediidi ulatust, mille pank on kliendile andnud iga kuu vabaks kasutamiseks. Isegi kui limiiti igal kuul ära ei kasutata, võetakse seda siiski kodulaenu taotledes arvesse. Küll aga ei tasu muretseda – krediitkaartide väljastamisel määratakse limiit inimese sissetuleku alusel. Näiteks Swedbanki krediitkaartide juures kehtib sarnane reegel nagu eluasemelaenudel ehk limiit ei tohi olla nii suur, et laenu- ja liisingumaksed ületaksid 40% sissetulekust.

Mis võivad olla ohumärgid?

Ohumärk võib olla olukord, kui krediitkaardi kasutaja on pikaajaliselt kasutab limiidi viimse sendini. See on märk, et inimesel võib olla raskusi finantskohustuste täitmisega, ning tekib küsimus, kas eluasemelaenu lisandumine võib muuta ta olukorra veel keerukamaks. Tavaliselt on eluasemelaenu soovijal ka omafinantseeringuna sääste ja siis saab pank juhtida tähelepanu, et krediitkaardi maksimaalne kasutamine võib olla ebamõistlik intressikulu, kui limiiti pikaajaliselt kordagi tagasi ei maksta. Krediitkaardi limiiti on võimalik asuda tagasi maksma ka maksegraafiku alusel, kui maksimaalselt kasutusel olevat limiiti korraga tasuda ei ole võimlik.

Juba raskustes olev inimene ei vaja uut kohustust

Samuti hindab pank laenutaotleja maksevõimet ja usaldusväärsust. Levinuim kodulaenust keeldumise põhjus on näiteks halb krediidivõime. Nii vähendavad laenutaotlejate usaldusväärsust varasemad laenumaksetega hilinemised, SMS-laenud, tihedad ja suure väljaminekuga kasiinokülastused jne. Kui inimesel esineb sageli ka hilinemisi kommunaalmaksete, telefoniarvete või muude võlgnevuste tasumisega, mis on kantud ka krediidiinfo registrisse, siis viitab see kehvale finantsdistsipliinile.

Kodulaen on pikaajaline finantsotsus, mis eeldab teadlikku ja vastutustundlikku lähenemist. Krediitkaart ise ei ole kindlasti takistus, kuid oluline on, kuidas inimene oma kohustusi haldab ja milline on tema üldine rahaline käitumine. Küsimuste korral on alati mõistlik pidada nõu panga laenunõustajaga. Ta oskab anda soovitusi, et finantskohustused ei hakkaks ühel hetkel üle jõu käima. Loe kodulaenu tingimustest Swedbanki veebilehelt.

Arvestades asjaolu, et krediitkaardiga on võimalik osa saada partnerpakkumisest, on selle omamine ja kasutamine vägagi nutikas viis rahakasutuseks.