Эксперт предупреждает: мошенничество с наличными по-прежнему остаётся проблемой

Банковскими картами в Эстонии пользуются уже более 30 лет. На них выросло целое поколение, и с момента выпуска первой карты повторяется одно и то же правило: нельзя никому передавать свою банковскую карту и PIN-коды.

Тем не менее, по словам руководителя направления по предотвращению финансовых преступлений Swedbank Ээро Эргма, почти половина ущерба от телефонного мошенничества приходится именно на случаи, когда жертва сама передаёт мошеннику свою банковскую карту и PIN-коды.

«Человек верит, что пришедший к нему домой мошенник, например, является сотрудником банка, который заберёт карту и безопасно отнесёт её в банк для проверки. Мошенники создают у жертвы впечатление, что её карта находится под угрозой и её необходимо передать для уничтожения или исправления. Также широко используется легенда о том, что банк или полиция должны временно забрать карту на хранение, поскольку по счёту проходят подозрительные операции. Якобы для защиты клиента карту необходимо безопасно хранить до тех пор, пока преступная деятельность не будет пресечена. Для этого к клиенту отправляют курьера или просят положить карту вместе с PIN-кодами в посылочный автомат. И люди довольно часто действительно так и поступают», – рассказал Эргма.

Это подтверждают и данные банка: по сравнению с прошлым годом количество случаев мошенничества, связанных со снятием наличных в банкоматах, а также размер причинённого ими ущерба выросли. Поэтому Swedbank напоминает, что банкам нет необходимости собирать банковские карты описанным выше способом. Если у банка возникает подозрение, что карта была использована злоумышленниками, сотрудник банка может выполнить необходимые действия в банковских системах. Для этого физически передавать карту в банк не требуется.

Как воздействуют на людей?

Истории, которыми мошенники пытаются убедить людей, могут различаться в деталях, но в целом они довольно похожи. Например, жертву пытаются убедить, что деньги на её счёте необходимо проверить, для этого их нужно снять наличными и передать сотруднику полиции, налогового департамента или центрального банка, который должен подтвердить их законность.

На самом деле ни одно государственное учреждение так не действует. Если спокойно оценить ситуацию, становится понятно: если у государственных органов возникают вопросы, для проведения подобной проверки им потребуются дополнительные данные и документы, а не пачки наличных денег. Тем не менее мошенникам слишком часто удаётся довести человека до того, что он добровольно снимает деньги с карты или наличными и передаёт их злоумышленникам.

Доверяйте эксперту, а не мошеннику

«Мы всё чаще сталкиваемся с ситуациями, когда клиенты, находящиеся под влиянием мошенников, предоставляют сотруднику банка вводящие в заблуждение сведения, поддельные документы или отказываются верить сотруднику, который обращает внимание на возможное мошенничество, – рассказал Эргма. – При этом стоит отметить работу наших сотрудников: во время визита им удаётся выявить очень многие потенциальные случаи мошенничества, и клиент понимает, что происходит. К сожалению, убедить клиента удаётся не всегда».

К сотруднику банка, который обращает внимание на возможное мошенничество, стоит прислушаться. Он смотрит на ситуацию со стороны и поэтому может стать последним шансом спасти деньги клиента от потери. Также важно помнить, что банки запрашивают дополнительную информацию для того, чтобы помочь клиентам распознать мошенничество и защитить их имущество.

Какие объяснения встречаются чаще всего?

Ниже приведены примеры объяснений, которые люди под влиянием мошенников использовали, чтобы снять наличные.

• Среди распространённых объяснений – покупка надгробного памятника, ремонт дачи или квартиры, переезд за границу или помощь родственникам, живущим за рубежом.
• Но встречаются и более необычные объяснения. Например, один клиент хотел снять со счёта 20 000 евро наличными на покупку навоза. Позже выяснилось, что это была история, которую ему предложили использовать мошенники.
• Явным тревожным сигналом также является повторяющееся поведение. Например, недавно пожилая женщина посетила несколько представительств и хотела снять наличными весь остаток на своём счёте. В качестве объяснения она называла ремонт квартиры, покупку одежды и продуктов, а также свадьбу.