Покупка модульного дома с помощью кредита: как это работает и что учитывать?

Модульные и сборные дома всё чаще становятся предпочтительным выбором благодаря быстрым срокам завершения строительства и высокому качеству. Однако может возникнуть вопрос, как в таком случае происходит финансирование, ведь их изготовление отличается от традиционных домов.

Разница между финансированием модульного и заводского дома заключается в том, что, как правило, застройщик хочет получить деньги до того, как дом будет закончен и окончательно установлен. Поскольку кредит выдаётся только при наличии достаточного обеспечения, а не построенный дом не может быть использован в качестве залога, для подачи ходатайства важно составить полную калькуляцию стоимости проекта дома, а также определить, какие есть возможности самофинансирования и залога. Стоит сразу отметить, что если цена дома составляет менее 30 000 евро, можно использовать кредит без залога, т. е. малый жилищный кредит, который не требует самофинансирования. Если сумма больше, то требуются самофинансирование и залог. Подробнее о том, когда и как можно взять малый жилищный кредит, можно прочитать на сайте Swedbank.

На что обратить внимание до начала строительства?

И модульный дом, и заводское здание будут изготовлены на заводе. В случае заводского здания элементы изготавливаются на заводе и собираются на месте, а в случае сборного здания они также изготавливаются на заводе, но собираются там же в виде модулей. По сути, и то, и другое – это заводская сборка, но форма, в которой они доставляются на стройплощадку, разная. Однако принципы предоставления банковских кредитов абсолютно одинаковы.

Путь строительства начинается с участка. Следующий шаг – выяснить, есть ли на участке необходимые подключения к центральному водопроводу и канализации или планируется установка локальных систем. Перед покупкой стоит выяснить, есть ли электричество на участке или сколько будет стоить его подведение. Особое внимание нужно уделить подъездной дороге. Если подъездной дороги нет, крайне важно оценить, как создать подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный доступ к участку.

Когда участок выбран, наступает этап рассмотрения разных вариантов модульных или заводских домов. При просмотре предложений следует обратить внимание на то, что включено в цену, помимо размера и внешнего вида дома. Некоторые производители предлагают решение «под ключ» — в настоящее время можно купить летний домик, который привезут на ваш участок, и вы сможете сразу же в него заселиться. Другие производители оставляют многие работы домовладельцу, например строительство фундамента, предлагая более низкую цену.

Что использовать в качестве залога?

После определения общей стоимости проекта дома, вам необходимо подумать о самофинансировании. Как правило, для получения кредита требуется не менее 15% от суммы кредита, но конкретная сумма зависит от наличия и стоимости дополнительного залога.

Что можно использовать в качестве дополнительного залога? Одним из видов обеспечения обычно является участок земли, на котором будет построен дом, но часто в качестве залога на период строительства также используется существующий дом.

Для получения кредита всё залоговое имущество должно быть оценено утвержденным агентом по недвижимости. Оценка недвижимости, на которой будет построен дом, должна включать как текущую рыночную стоимость, так и будущую рыночную стоимость. Текущая рыночная стоимость даёт представление о том, какую сумму можно занять под залог недвижимости, а будущая рыночная стоимость уже дает оценку того, сколько будет стоить недвижимость после того, как на ней будет построен выбранный дом.

Будущая рыночная стоимость также важна для владельца, чтобы оценить, ниже или выше будет стоимость приобретения ещё не построенного дома с участком, а также оценить, можно ли освободить дополнительный залог без необходимости погашения части кредита.

Если расчёт проекта подробный, доступно самофинансирование или дополнительный залог, а этапы строительства ясны, это дает и заёмщику, и банку ясность относительно того, можно ли использовать кредитные деньги и в каком объёме. Начать оформление кредита нужно с подачи ходатайства и быть готовым к тому, что помимо дохода будут запрошены экспертная оценка залога и предложение по дому, которое также включает информацию о движении средств. Рассчитать ежемесячный платёж по жилищному кредиту можно на сайте Swedbank.

Читайте в нашем блоге в разделе страхования жилья о том, почему стоит застраховать своё жилье!