Средняя зарплата выросла, но какое жильё можно купить на эти деньги?
Средняя брутто-зарплата в Эстонии во втором квартале выросла до 2243 евро. Одновременно изменения в порядке применения не облагаемого налогом дохода привели к тому, что чистый доход жителей за год увеличился ещё быстрее, чем брутто-зарплата. Что это означает для человека, который планирует покупку жилья, и на какой размер жилищного кредита сегодня может рассчитывать получатель средней зарплаты?
По словам руководителя сферы жилищных кредитов Swedbank Анне Пяргма, на покупательскую способность при приобретении жилья прежде всего влияют ежемесячный чистый доход человека и имеющиеся у него финансовые обязательства.
«Если взять человека со средней брутто-зарплатой, то есть 2243 евро, его чистый доход составит примерно 1800 евро в месяц. Если у него нет других кредитных обязательств, сумма жилищного кредита может достигать примерно 119 000 евро. Домохозяйство из двух человек, каждый из которых получает среднюю зарплату, при тех же условиях может рассчитывать на жилищный кредит в размере около 298 000 евро», отметила Пяргма.
Она подчеркнула, что это лишь примерные расчёты, а фактическая кредитоспособность людей с одинаковой зарплатой может существенно различаться. «На неё влияют, например, имеющиеся лизинговые договоры и потребительские кредиты, количество иждивенцев, срок кредита и размер первоначального взноса», – добавила она.
Какое жильё можно купить за эти деньги?
Если человек со средней зарплатой может получить кредит в размере 119 000 евро и располагает первоначальным взносом в размере 15%, он может рассматривать жильё стоимостью примерно до 140 000 евро. Для домохозяйства из двух человек со средней зарплатой возможная стоимость приобретаемого жилья при тех же условиях составит около 350 000 евро. Например, в Таллинне в первом случае можно приобрести отремонтированную двухкомнатную квартиру площадью около 48 квадратных метров в Мустамяэ, а во втором случае – новый пятикомнатный таунхаус в одном из пригородов Таллинна.
«Нередко люди начинают поиск жилья с просмотра объявлений на порталах недвижимости и только после того, как находят подходящий вариант, обращаются в банк, чтобы узнать, на какой кредит могут рассчитывать. На самом деле вполне разумно поступить наоборот: сначала определить свою примерную покупательскую способность, а затем искать жильё в соответствующем ценовом диапазоне», – сказала Пяргма.
Существующие обязательства также значительно влияют на кредитоспособность. Поскольку на все кредитные платежи в совокупности может приходиться до половины чистого дохода, другие ежемесячные обязательства снижают возможную сумму жилищного кредита. «Средняя зарплата даёт лишь общее представление, однако при оценке реальной возможности покупки жилья важнее всего учитывать общую финансовую картину и понимать свою персональную кредитоспособность. Жилищный кредит является долгосрочным обязательством, и в среднем его оформляют почти на 28 лет», – отметила Пяргма.
В Swedbank клиент может всего за несколько кликов получить автоматическое персональное предложение по жилищному кредиту. Оно основывается на его собственных данных и позволяет ещё до выбора конкретного жилья получить представление о возможной сумме кредита и условиях его предоставления. «Это позволяет человеку выходить на рынок недвижимости с большей уверенностью и чётким пониманием того, жильё какого ценового уровня ему действительно стоит рассматривать. Так не приходится строить планы на основе предположений или общих кредитных калькуляторов», – добавила Пяргма.
При этом она подчеркнула, что максимальная возможная сумма кредита сама по себе не должна быть целью. «Жильё должно повышать качество жизни и создавать чувство уверенности в завтрашнем дне, а не становиться финансовым бременем, которое вынуждает отказываться от других важных вещей», – заключила она.
