Развенчиваем самые распространённые мифы о страховании жилья

Августовские штормы вновь напомнили людям о важности страхования жилья. Шквальный ветер, сильный дождь и падающие деревья быстро заставляют задуматься о том, что с домом может случиться что-то непредвиденное. Однако далеко не все повреждения жилья связаны с силами природы. Достаточно прорыва трубы, поломки бытовой техники или небольшой невнимательности, чтобы возникли серьёзные проблемы.

По словам руководителя сферы страхования жилья Swedbank Сандры Дыба, вокруг страхования по-прежнему существует немало устойчивых мифов, которые пора развеять. «Страхование жилья нужно не только для защиты от самых серьёзных сценариев, например пожара. Очень многие страховые случаи возникают в совершенно обычных жизненных ситуациях. Смысл страхования заключается в том, чтобы одно неожиданное событие не пробило в семейном бюджете дыру на тысячи или даже десятки тысяч евро», – пояснила Дыба.

Миф № 1. Страхование многоквартирно­го дома защищает и мою квартиру

Живя в многоквартирном доме, легко предположить, что если дом застрахован товариществом, то и ваша квартира находится под защитой. На самом деле это не означает, что застрахованы внутренняя отделка квартиры, мебель, электроника и другое личное имущество. Как правило, такая страховка также не поможет, если ущерб, возникший в вашей квартире, затронет соседей.

«Владельцу квартиры всегда стоит уточнить, что именно покрывает страховой договор многоквартирно­го дома, и за что он отвечает самостоятельно. Особенно важно обратить внимание на страхование собственной ответственности. Например, если из-за протечки в вашей квартире будет повреждено жильё соседей снизу, сумма ущерба может составить тысячи евро», – отметила Дыба.

Страхование жилья Swedbank позволяет одним договором защитить квартиру, домашнее имущество и свою ответственность за ущерб, причинённый третьим лицам.

Миф № 2. У меня дома нет ничего настолько ценного, чтобы это страховать

Стоимость домашнего имущества часто связывают прежде всего с телевизором, компьютером или другими дорогими вещами. Однако самый большой финансовый риск обычно связан не с имуществом, а с восстановлением самого жилья.

Например, серьёзное повреждение водой может потребовать замены полов, стен и мебели, а восстановление жилья после крупного пожара может стоить десятки или даже сотни тысяч евро. При взломе ущерб также может не ограничиваться украденными вещами: ремонта могут потребовать двери, замки или окна.

«Полезно задать себе вопрос: если бы завтра мне понадобилось, например, 20 000 евро на восстановление жилья, откуда бы взялись эти деньги? Страхование как раз и предназначено для защиты от таких крупных и непредвиденных расходов», – привела пример Дыба.

Миф № 3. Если я что-то сломаю, страховка не поможет

Несчастные случаи происходят не только из-за шторма, вора или соседей. Иногда мы сами случайно роняем телефон, опрокидываем телевизор или повреждаем варочную поверхность.

Страхование жилья Swedbank является страхованием от всех рисков. Это означает, что покрываются внезапные и неожиданные события, которые не исключены условиями страхования, в том числе ущерб, случайно причинённый самим человеком.

«Именно такие бытовые ситуации хорошо показывают, почему при выборе страховки не стоит смотреть только на её стоимость. Важно понимать, в каких случаях страховка действительно помогает», – подчеркнула эксперт.

Если повреждённую вещь невозможно отремонтировать, в страховании жилья Swedbank действует принцип «новое вместо старого»: вместо рыночной стоимости старого предмета учитывается стоимость нового аналогичного предмета.

Миф № 4. У соседа есть страхование, значит, его ущерб не моя проблема

Если имущество соседа пострадало из-за ваших действий или из-за происшествия, возникшего в вашем жилье, наличие у него страховки не означает автоматического освобождения вас от ответственности. Страховая компания может возместить ущерб соседу, но затем получить право взыскать выплаченную сумму с виновника ущерба. Поэтому важно, чтобы страхование жилья включало страхование гражданской ответственности с достаточной суммой покрытия.

Миф № 5. Я аккуратный человек, и соседи тоже. С нами ничего не случится

Старая водопроводная труба не интересуется тем, насколько вы аккуратны. Соединение стиральной машины может лопнуть даже в новой квартире, сбой электросистемы может произойти и в недавно отремонтированном доме, а шторм способен повредить даже хорошо ухоженное жильё.

«Аккуратность помогает снизить риски, и за жильём, безусловно, нужно ухаживать. Однако предотвратить абсолютно все происшествия невозможно. Ремонт или новый дом не гарантируют отсутствия внезапных технических неисправностей», – пояснила Дыба.

То же касается распространённого убеждения: «У нас всегда кто-то дома». Присутствие дома может снизить риск кражи или помочь быстрее заметить протечку, но не предотвратит разрыв трубы, сбой электросистемы или ущерб от шторма.

Миф № 6. Страхование дорогое, поэтому я выберу самый дешёвый вариант

При сравнении страховых договоров проще всего сопоставлять ежемесячный или годовой платёж. Однако прежде всего стоит смотреть на то, что именно входит в страховое покрытие.

«Разница между более дешёвым и более дорогим договором кажется незначительной до тех пор, пока не происходит страховой случай. Тогда важными становятся объём покрытия, исключения, размер собственной ответственности и дополнительные расходы, которые возмещает страховка», – подчеркнула Дыба.

Например, по страхованию жилья Swedbank домашнее имущество семьи застраховано не только дома, но и по всей Эстонии в пределах 5% от страховой суммы домашнего имущества. Велосипед или детская коляска застрахованы даже без непосредственного присмотра, если они пристёгнуты замком к стационарному объекту, например к велосипедной стойке. Кроме того, страховое покрытие распространяется на личные вещи, оставленные в закрытом автомобиле вне зоны видимости, а также на имущество, хранящееся в арендованном мини-складе у профессионального поставщика складских услуг. В экстренных ситуациях клиенту также доступна круглосуточная помощь по дому.

Если застрахованное жильё становится непригодным для проживания из-за ущерба, страхование Swedbank помогает покрыть расходы на временное жильё сроком до 12 месяцев на аналогичных условиях проживания. Если повреждена сдаваемая в аренду квартира, возмещается потерянный арендный доход за период до 12 месяцев. После пожара, взлома или ограбления также предусмотрено покрытие расходов на психологическую помощь в размере до 500 евро.

Страхование не означает, что неприятность обязательно случится

Одно из самых распространённых объяснений отказа от страхования звучит просто: «Со мной никогда ничего не случалось». Однако необходимость страхования определяется не количеством происшествий в прошлом. «Страхование не является прогнозом того, что с вашим домом обязательно что-то случится. Это возможность быть готовым к ситуации, возникновение которой невозможно предвидеть», – подытожила Дыба.

Страхование жилья предлагает Swedbank P&C Insurance AS. Ознакомьтесь с условиями и при необходимости проконсультируйтесь со специалистом.