Noorena laenu võtmine – kas tark samm või riskantne otsus?

Finantsotsused, mida noor teeb oma esimestel tööaastatel, mõjutab tema rahalist heaolu aastateks. Laenu võtmine võib tunduda ahvatlev võimalus, et täita unistusi ja katta suuri kulutusi, kuid toob endaga kaasa ka kohustusi ja riske.

Swedbanki noortepanganduse valdkonna juht Triin Jalakas toob välja, et noored on rahaliselt sageli paradoksaalses olukorras. „Noortel on tihti suured kulutused ja soovid, näiteks oma esimene auto, esimene kodu, kodu sisustamine või reisimine. Samas on nende sissetulek sageli alles kujunemisjärgus ning kogemused tööturul piiratud,“ ütleb ta.

Noorena laenu võtmise plussid

Kui laen on hoolikalt läbi mõeldud ja vastab noore finantsvõimekusele, võib see olla kasulik tööriist oma eesmärkide saavutamiseks.

Võimalus varakult alustada suuremate ostudega

Suuremad ostud, nagu kodu või auto, võivad olla noorele lanuta kättesaamatud. „Kui laen on võetud mõistlikult ja on sissetulekuga kooskõlas, võib see aidata noorel kiiremini iseseisvuda ja oma elu korraldada,“ selgitab Jalakas.

Finantsdistsipliini ja krediidiajaloo loomine

Varajane kokkupuude väiksemate laenude või järelmaksudega võib õpetada noort oma rahaasju paremini planeerima. Lisaks aitab vastutustundlik laenukäitumine luua positiivset krediidiajalugu, mis võib tulevikus näiteks kodulaenu saamist lihtsustada.

Inflatsiooni mõju vähendamine

Kui kinnisvara hinnad kasvavad ajas, võib varajane investeering oma kodusse pikas perspektiivis rahaliselt kasulikum olla kui aastatepikkune üürimine.

Noorena laenu võtmise ohud

Siiski tuleb meeles pidada, et laenu võtmisega kaasnevad kohustused, mis võivad noore finantsolukorra haavatavamaks muuta.

Sissetulekute ebastabiilsus

Noor on tööturul sageli nõrgemas positsioonis – vähese kogemuse tõttu võivad sissetulekud kõikuda ja töösuhted olla ebakindlamad. „Laenu võttes peab olema kindel, et igakuised kohustused on jõukohased ka siis, kui tekivad ootamatud olukorrad,“ rõhutab Jalakas.

Liiga optimistlikud finantsprognoosid

Noored võivad alahinnata igakuiseid kulutusi ja ülehinnata oma tulevasi sissetulekuid. Näiteks võib kodulaenu võttes unustada, et sellega kaasnevad ka kõrvalkulud – kommunaalkulud, kindlustus, hooldus ja võimalikud remonditööd.

Võlgade nõiaringi sattumine

Kui laenu võetakse ilma selge tagasimakseplaanita või liiga kõrge intressiga, võib see viia olukorrani, kus uute laenude võtmisest saab ainus võimalus, kuidas eelmisi kohustusi tasuda. „Laenude kuhjumine võib hakata piirama noore võimalusi tulevikus, näiteks raskendada kodulaenu saamist või sundida loobuma muudest olulistest kulutustest,“ hoiatab Jalakas.

Kuidas teha tarku laenuotsuseid?

1. Arvuta läbi oma eelarve. Enne laenu võtmist tee põhjalik analüüs oma sissetulekutest ja kuludest, et olla oma maksevõimes kindel. Arvesta ka kõrvalkulusid ja hooajalisust.

2. Väldi uitotsuseid. Tee laenuotsused praktilisest vajadusest lähtudes, mitte hetkeemotsioonide ajel.

3. Võrdle pakkumisi. Enne otsustamist tee põhjalik turu-uuring, sest intressimäärad, tagasimakseperioodid ja lisakulud võivad märkimisväärselt erineda.

4. Mõtle kaugemale perspektiivile. Kas laen aitab sind rahaliselt edasi või seab tulevikus piiranguid?

Laen võib olla hea vahend oma elu edendamiseks, kuid see peab olema hästi läbi mõeldud ja vastama noore reaalsele finantsvõimekusele. „Kõige olulisem on leida tasakaal – laen võib aidata eesmärkideni jõuda, kuid ei tohiks muutuda takistuseks iseseisvale ja stabiilsele tulevikule. Tasub nõu pidada laenuhalduriga, kes aitab leida parimad jõukohased lahendused unistuste elluviimiseks,“ võtab Triin Jalakas teema kokku.