Эксперт: инвестиционные мошенничества часто маскируются под дружеские рекомендации знакомых

Говоря о мошенничествах, в первую очередь вспоминают подозрительные телефонные звонки или сообщения — и не без причины, ведь это самые распространённые виды обмана. Гораздо реже говорят об инвестиционных мошенничествах, которые по своей природе значительно более изощрённые, но могут причинить очень крупный ущерб. Инвестиционные мошенничества доходят до людей через рекламу в социальных сетях, рекомендации из приложений для знакомств или под видом профессионально предложенных инвестиционных возможностей, обещающих высокую доходность. Руководитель сферы предотвращения финансовых преступлений в Swedbank Ээро Эргма объясняет, как распознать инвестиционные мошенничества и какие основные тревожные признаки на них указывают.

По данным Департамента полиции и погранохраны, в прошлом году жертвами мошенничества стали 3685 человек, у которых выманили в общей сложности более 29 миллионов евро. За последние годы суммы заметно выросли: наибольшую часть ущерба составили мошеннические звонки — около 11,5 миллиона евро. На втором месте находятся именно инвестиционные мошенничества, ущерб от которых, по имеющимся данным, составил 6,3 миллиона евро. При этом реальный ущерб может быть значительно выше, поскольку не все пострадавшие обращаются в полицию.

Стало игвестно немало историй о различных случаях инвестиционного мошенничества. Один из наиболее показательных произошёл в конце 2025 года: пострадавший познакомился в приложении знакомств Tinder с женщиной, по рекомендациям которой купил криптовалюту примерно на 50 000 евро. Для получения инвестиций у него потребовали оплатить административные сборы, на что он не согласился. Подобные случаи происходили и раньше, причём довольно часто.

Инвестиционное мошенничество начинается с доверия, а не с угроз

Инвестиционное мошенничество часто выглядит как привлекательная возможность быстро приумножить деньги: жертве предлагают инвестировать в криптоактивы, акции или облигации, представляя их как новый продукт, технологию или бизнес-возможность. На самом деле у мошенников лишь одна цель — завладеть деньгами жертвы.

По словам Эргма, инвестиционные мошенничества начинаются не с запугивания, а с создания доверительных отношений, играя прежде всего на эмоциях и человеческих слабостях. «Часто о выгодной инвестиционной возможности жертве рассказывает знакомый, человек, выдающий себя за знакомого, или фальшивый аккаунт влиятельной личности — чтобы создать ощущение авторитета. Рекламу такой возможности человек может увидеть и в социальных сетях или интернете. После этого он заполняет анкету, и с ним связывается преступник», — объяснил он.

На следующем этапе мошенник обычно просит перевести инвестиционную сумму на какой-то счёт, например на криптоплатформе, которая на самом деле находится под контролем мошенников. «Переводы могут попросить сделать и через зарубежную торговую платформу. Иногда жертву просят открыть аккаунт на поддельной платформе и подтвердить личность с помощью документа. Таким образом мошенники получают и персональные данные жертвы», — отметил он, добавив, что после этого мошенник снова выходит на связь и показывает «прибыль», якобы сумма уже значительно выросла, и подталкивает жертву внести новые платежи, чтобы ещё больше увеличить доход.

Высокая доходность и низкий риск не сочетаются

По словам Эргма, цель инвестиционного мошенничества — вызвать у жертвы азарт в ходе процесса. «Например, мошенник может попросить сделать перевод в очень конкретное время, ждать каких-то писем или перейти на ещё более «выгодный» уровень. Часто мошенничество становится очевидным только тогда, когда жертва пытается вывести деньги. Тогда контакт прекращается или неожиданно требуют дополнительные платежи — например комиссию за услуги или уплату подоходного налога», — отметил эксперт.

Он добавляил, что бывали случаи, когда мошенник позже предлагает даже платную юридическую помощь для возврата потерянных средств — но, согласившись, человек попадает в новый круг мошенничества. «Мошенники стараются удержать жертву на крючке. Если человек начинает сомневаться, его начинают убеждать. Они хорошо знают, как вызвать доверие и страх упустить уникальную возможность», — подчёркнул он.

Одним из самых явных тревожных сигналов, по словам Эргма, является обещание высокой доходности без риска или с очень низким риском. «В реальных инвестициях не бывает гарантированной быстрой и высокой прибыли — особенно без риска», — резюмировал эксперт.

Как распознать и избежать инвестиционного мошенничества

Тревожные признаки:

• Вы получаете инвестиционное предложение по телефону, через социальные сети или мессенджеры, обещающее быструю прибыль и безопасные инвестиции.
• Вам обещают высокую доходность и уникальную, персональную или «секретную» возможность.
• На вас оказывают давление, требуя инвестировать быстро, потому что предложение действует ограниченное время.
• Вы не находите в открытых источниках дополнительной информации о сайте, продукте или компании.
• С вами не заключают договор и не предоставляют условия инвестирования.

Что делать:

• Проведите проверку. Найдите в интернете информацию о компании и человеке, предлагающем инвестиции. Будьте внимательны — мошенники могут использовать очень детально продуманные ложные личности.

С криптомошенничеством можно ознакомиться на сайте www.chainabuse.com. Информацию о финансовых пирамидах часто можно найти в предупреждениях финансовых регуляторов.

• Обсудите предложение с близким человеком. Мошенники могут просить держать «возможность» в секрете или даже подсказывать, как отвечать банку на его вопросы. Перед принятием инвестиционного решения попросите кого-то со стороны оценить предложение.
• Относитесь критически к предложениям, которые выглядят слишком хорошими, чтобы быть правдой.
• Не позволяйте мошеннику устанавливать на ваш компьютер программы для удалённого доступа.
• Не делитесь личными данными: данными ID-карты, банковской карты, PIN-кодами и т. д.
• Если вы стали жертвой инвестиционного мошенничества, немедленно свяжитесь со своим банком, используя официальные контакты на сайте банка, и обратитесь в полицию: https://cyber.politsei.ee/